نیوزیلند: مقدمه ای برای خدمات مالی

قانون اجرای بازارهای مالی 2013 ("FMCA") و آیین نامه آن بخش اصلی قانون است که ارائه و معاملات محصولات مالی و خدمات مالی در نیوزیلند را تنظیم می کند. مگر در مواردی که محرومیت یا معافیت اعمال شود ، تعهدات افشای بیشماری و تعهدات معامله ای عادلانه در FMCA وجود دارد که کلیه پیشنهاد دهندگان محصولات و خدمات مالی باید از آنها استفاده کنند.

مفاد مربوط به FMCA دارای خدمات فرازمینی و خدمات ارائه شده از خارج از نیوزیلند به نیوزیلند است. تأثیر اصلی این است که اگر شما محصولات مالی یا خدمات مالی را به مشتریان خرده فروشی نیوزیلند ارائه می دهید ، به احتمال زیاد شما به مجوز تحت FMCA یا حداقل ثبت نام تحت ثبت ارائه دهندگان خدمات مالی ("FSPR") نیاز دارید.

ارائه "خدمات مالی" معمولاً به ارائه دهندگان خدمات مالی که در FSPR ثبت شده اند (یک ثبت الکترونیکی قابل جستجو در سطح عمومی) محدود می شود. یک سرویس مالی شامل (اما محدود به آن نیست) هرگونه خدمات مشاوره مالی ، پول مشتری یا خدمات املاک ، داشتن یک بانک ثبت شده ، به عنوان صادرکننده محصولات مالی تنظیم شده ، به عنوان یک بیمه گذار یا به عنوان متولی عمل می کند. برای ثبت نام ، یک ارائه دهنده باید در یک طرح حل و فصل اختلاف اختلاف شرکت کند (در صورت ارائه خدمات به مشتریان خرده فروشی) ، و نباید از ثبت نام رد شود.

ثبت نام را می توان مسدود کرد که در آن ثبت نام ، یا احتمالاً ، تأثیر ایجاد یک ظاهر نادرست یا گمراه کننده از میزان خدمات مالی ارائه شده در یا از نیوزیلند ، یا میزان مقررات طبق قانون نیوزیلند داشته باشد. بشریک ارائه دهنده ثبت شده موجود می تواند در همان شرایط ثبت نام کند.

تنظیم عرضه محصولات مالی

یک محصول مالی یک امنیت سهام ، امنیت بدهی ، یک محصول سرمایه گذاری مدیریت شده یا یک مشتق است. این شرایط پیشنهاد محصولات سرمایه گذاری سنتی مانند سهام ، اوراق بهادار ، سندیکاهای سرمایه گذاری ، صندوق های سرمایه گذاری و طرح های فوق العاده/Kiwisaver را پوشش می دهد.

این قوانین برای اطمینان از اطلاعات کافی برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری آگاهانه ، و حمایت از مدیریت (به ویژه برای محصولات سرمایه گذاری مدیریت شده) اطلاعات کافی داده شده است.

ارائه دهندگان زیر باید تحت FMCA مجاز باشند:

• مدیران طرح سرمایه گذاری مدیریت شده • صادرکنندگان مشتقات • ارائه دهندگان خدمات مدیریت سرمایه گذاری اختیاری ("DIMS") • ارائه دهندگان مشاوره مالی تنظیم شده • ارائه دهندگان پلت فرم جمع آوری جمعیت • وام دهندگان همسالان

فرایند صدور مجوز توسط سازمان بازارهای مالی ("FMA") اداره می شود. این شامل ارزیابی دقیق از مشاغل و سیستم های ارائه دهنده و همچنین توانایی و مناسب بودن مدیران و مدیریت ارشد آن است.

استثنائات مجوز تحت FMCA دقیقاً تعریف شده و شامل موارد زیر است:

• پیشنهادات به دسته های مختلف سرمایه گذاران عمده فروشی و مشتریان عمده فروشی • از طریق واسطه های دارای مجوز (که شامل کم نور ، سیستم عامل های جمع آوری جمعیت و ارائه دهندگان وام دهی به همسالان است) • پیشنهادات محصولات مالی یک کلاس مشابه به عنوان یک محصول مالی نقل شده

تعدادی از معافیت های خاص تر از مجوز ، مانند بانک های ثبت شده و برخی از پیشنهادات اتفاقی در نیوزیلند توسط شرکت های ذکر شده در خارج از کشور وجود دارد.

تعهدات افشای

پیشنهادات تنظیم شده محصولات مالی باید از طریق بیانیه افشای محصول ("PDS") که مطابق با FMCA و مقررات آن است ، انجام شود. PDS باید به هر سرمایه گذار ارائه شود و قبل از ارائه پیشنهاد تنظیم شده ، به صورت آنلاین به ثبت کننده ارائه دهندگان خدمات مالی ارائه شود.

FMCA و مقررات آن محدودیت هایی را در محتوای PDS ، و همچنین محدودیت های معامله عمومی مانند ممنوعیت در:

• رفتار نادرست یا گمراه کننده • ارائه نمایندگی های غیرقابل اثبات • ارائه محصولات مالی در جلسات ناخواسته یا تماس های تلفنی

علاوه بر این ، ثبت کننده باید با کلیه اطلاعات و اسناد مورد نیاز برای ثبت آنلاین پیشنهادات محصول مالی تهیه شود.

بازارهای ثانویه برای محصولات مالی

رژیم PDS به طور معمول در مورد بازارهای ثانویه محصولات مالی اعمال نمی شود (یعنی محصولات مالی که قبلاً اختصاص داده شده اند) ، اگرچه استثنائاتی در این مورد وجود دارد ، مانند جایی که تخصیص اصلی به منظور پیشنهاد بعدی ارائه شده استظرف 12 ماه

تنظیم مشاوره مالی

ارائه دهندگان مشاوره مالی که مشاوره مالی به مشتریان خرده فروشی ارائه می دهند ، موظفند دارای مجوز باشند و افشای اطلاعاتی را به مشتریان ، به ویژه در مورد هزینه ها و پاداش ها ارائه دهند. ارائه دهندگان همچنین باید وظایف خاصی را از جمله اولویت دادن به علایق مشتری ، انجام مراقبت ، کوشش و مهارت ، رعایت کنند ، یک محصول مالی را که مغایر با FMCA یا مقررات آن است ، توصیه نمی کنند و اطلاعاتی را در جایی که حاوی اظهارات نادرست یا گمراه کننده باشد ، در دسترس قرار نمی دهد.

ارائه دهندگان مشاوره مالی که مشاوران یا نمایندگان نامزد شده را درگیر کرده اند ، با وظایف دیگری روبرو هستند ، از جمله انجام اقدامات معقول برای اطمینان از این که کلیه افراد مشغول ارائه مشاوره مالی از طرف ارائه دهنده مطابق با وظایف انجام شده تعیین شده ، و اجرای فرایندها و کنترل ها برای محدود کردن ماهیت و دامنهاز توصیه های داده شده

در هر حالت ، معافیت های مشروط محدود برای ارائه دهندگان مستقر در خارج از کشور در دسترس است.

ضد پولشویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم ("AML/CFT")

ارائه دهندگان خدمات مالی که در نیوزیلند فعالیت می کنند نیز باید از تعهدات خود تحت شستشوی پولشویی و مقابله با تأمین مالی قانون تروریسم 2009 آگاه باشند.

رژیم AML/CFT به نهادهای خارج از کشور نیاز دارد که در انواع مشخصی از تجارت مالی در نیوزیلند شرکت کنند:

• یک ارزیابی کتبی از خطر شستشوی پول و تأمین مالی تروریسم را که به طور منطقی انتظار دارد در جریان تجارت خود با آن روبرو شوید ، انجام دهید و تهیه کنید.• برنامه ارزیابی ریسک و انطباق حداقل هر دو سال یکبار حسابرسی کنید • سطح مختلفی از نظارت بر مشتری و دقت کافی ، تأیید هویت و فعالیت مشکوک را انجام دهید و گزارش معاملات را تعیین کنید

فوق العاده و کیویور

یک حق فوق مالی با بودجه دولت در اختیار اکثر افرادی است که در نیوزیلند زندگی می کنند مشروط بر اینکه آنها الزامات واجد شرایط بودن را برآورده کنند. افراد می توانند از طریق طرح های فوق العاده خصوصی و یا رژیم پس انداز بازنشستگی داوطلبانه یا یارانه ای به نام Kiwisaver ، حق خود را تکمیل کنند. در صورت مشارکت یک کارمند در یک طرح Kiwisaver ، نرخ سهم مقرر در مورد کارفرمایان مورد نیاز است.

انجام رژیم مؤسسات مالی

پس از بررسی های گسترده و بررسی فرهنگ توسط FMA و بانک ذخیره نیوزیلند ، دولت نیوزیلند در حال حاضر در تلاش است تا یک رژیم صدور مجوز رفتاری (از طریق اصلاحات در FMCA) را با تمرکز خاص روی بانک ها ، بیمه گذاران و مجوز غیر مجوز انجام دهد.-باران سپرده بان. طیف وسیعی از وظایف اعمال می شود ، از جمله الزام مجوز رفتار و اجرای یک برنامه رفتار منصفانه. انتظار نمی رود که رژیم جدید حداقل تا اواخر سال 2024 به مرحله اجرا برسد ، با برنامه هایی برای صدور مجوز پیش بینی می شود اواسط سال 20123 باز شود.

افشای مربوط به آب و هوا بخش مالی

دولت نیوزیلند همچنین در تلاش است تا الزامات مربوط به افشای آب و هوا را برای برخی از اشخاص گزارش دهنده "FMC" معرفی کند. نیوزیلند اولین کشور در جهان خواهد بود که رژیمی را معرفی می کند که شرکت کنندگان در بخش مالی را ملزم به افشای تأثیر تغییرات آب و هوا بر مشاغل خود می کند. این امر در مورد نهادهای گزارش دهی که سطح بالاتری از مسئولیت پذیری عمومی دارند ، از جمله صادرکنندگان ذکر شده ، بانکهای بزرگ ، افراد بزرگ سپرده غیر بانکی ، بیمه گذاران بزرگ و مدیران بزرگ طرح های سرمایه گذاری مدیریت شده اعمال می شود. انتظار می رود که الزامات افشای جدید در سال 2022 آغاز شود.