راهنمای سرمایه گذاری در املاک

خرید و فروش متداول ترین روش برای شروع است ، اما روش های دیگری برای درگیر شدن وجود دارد ، حتی اگر هیچ واریزی ندارید.

این راهنما به شما کمک می کند تا استراتژی سرمایه گذاری املاک خود را پیدا کنید.

• چرا در املاک سرمایه گذاری می کنیم؟
• چقدر نیاز به سرمایه گذاری در املاک در انگلستان دارید؟
• جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری در املاک
• تفاوت بین وام وام و صاحب خانه
• شروع با خرید
• مالیات خرید
• قبل از شروع نکات کلیدی خرید برای پرداخت
• گزینه های دیگر برای خرید

چرا در املاک سرمایه گذاری می کنیم؟

دلایل زیادی وجود دارد که مردم تصمیم به سرمایه گذاری در املاک می کنند.

1. درآمد اجاره-به ویژه به عنوان درآمد پایدار برای خود اشتغالی یا بازنشسته مفید است
2. رشد سرمایه - قیمت املاک اغلب افزایش می یابد ، به این معنی که بازده تقریباً همیشه محتمل است
3. تنوع - یکی از مؤلفه های اصلی یک نمونه کارها سرمایه گذاری به خوبی ساختار یافته
4. درک آسان - خاصیت ملموس است

ما در عصری هستیم که نرخ بهره در حساب های بانکی و سایر سرمایه گذاری های "ایمن تر" مانند اوراق بهادار شرکت بسیار پایین است.

در نتیجه ، بسیاری از املاک را جایگزین می دانند که می تواند بازده مورد نظر خود را در حالی که چیزی است که می توانید احساس کنید و درک کنید ، به آنها بدهد.

چقدر نیاز به سرمایه گذاری در املاک در انگلستان دارید؟

هنگام برنامه ریزی برای خرید اولین ملک سرمایه گذاری خرید خود ، سه مورد اصلی وجود دارد:

1. شما باید برای سپرده بزرگتر ، حدود 20 ٪ تا 25 ٪ از قیمت خرید پس انداز کنید. تعداد کمی از وام دهندگان 15 ٪ را می پذیرند.
2. یک وظیفه تمبر 3 ٪ اضافی برای پرداخت بالای نرخ استاندارد وجود دارد.
3. برای تأمین هزینه های نگهداری و پرداخت وام در هنگام خالی بودن ملک ، به یک خالص ایمنی نیاز دارید - اجاره شش ماهه توصیه می شود.

جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری در املاک

در حالی که بسیاری از امتیازات به علاوه برای سرمایه گذاری در املاک وجود دارد ، می تواند در موارد زیر نظر نیز وجود داشته باشد.

• ملک می تواند بسیار غیرقانونی باشد ، به این معنی که می توان پول خود را با عجله پس گرفت. بنابراین املاک باید به جای یک پروژه کوتاه مدت ، یک سرمایه گذاری بلند مدت باشد.
• تغییرات مالیاتی باعث شده است که املاک به یک سرمایه گذاری کمتر جذاب تبدیل شود. شما وظیفه تمبر بالاتری را پرداخت خواهید کرد و در گذشته قادر نخواهید بود هزینه های زیادی را به عنوان صاحبخانه بازگردانید.
• قیمت املاک همیشه افزایش نمی یابد. در حقیقت ، عدم اطمینان سیاسی در سالهای اخیر بازار املاک را در مناطق خاصی از جمله لندن افسرده کرده است.
• سرمایه گذاری املاک می تواند کار سختی باشد ، به ویژه اگر مستقیماً سرمایه گذاری کنید. ممکن است شما بخواهید خود را بازسازی یا تعمیر کنید ، اما گرفتن شخص دیگری برای انجام این کار می تواند پرهزینه باشد.

قبل از خرید چه فکر کنید

• نوع ملک مناسب برای منطقه مورد نظر شما. به عنوان مثال ، در مناطق دانشجویی ، خانه هایی با اتاق های زیادی ممکن است اجاره آن آسان باشد. در مناطقی که با متخصصان جوان محبوب است ، ممکن است آپارتمان های یک تختخوابی بیشتر مورد توجه قرار گیرند.
• هزینه های مختلف را درک کنید. یک هزینه غیر منتظره وظیفه تمبر است که هنگام خرید خانه ای که نمی خواهید در آن زندگی کنید با نرخ بالاتر پرداخت می شود.
• هزینه های اساسی توسعه املاک ، مانند تناسب ملک خرید با مبلمان و شاید کار نوسازی.
• گواهینامه های لازم مانند چک های ایمنی گاز ، که برای اجاره خانه اجباری هستند. شما همچنین به بیمه صاحبخانه احتیاج خواهید داشت.
• زمان موجود شماخرید و فروش می تواند بسیار وقت گیر باشد ، بنابراین بسیاری از افراد تصمیم می گیرند که به نمایندگان املاک بپردازند تا کارهایی مانند بازاریابی ، جمع آوری اجاره و انجام تعمیر و نگهداری را انجام دهند. این هزینه اضافی است ، اگرچه این هزینه ها مطابق شکل زیر قابل کسر مالیات هستند.
• دریافت بیمه صاحبخانه. در حالی که یک الزام قانونی نیست ، در صورت اجاره به مستاجران ، بیمه خانه عادی شما را پوشش نمی دهد. اگر وام دارید ، وام دهنده شما ممکن است اصرار داشته باشد که قبل از اجاره ، پوشش خود را در جای خود داشته باشید.

تفاوت بین وام وام و صاحب خانه

• وام دهندگان خرید از آنچه که به عنوان نسبت پوشش بهره نامیده می شود ، برای بررسی شما می توانید وام استفاده کنید. اجاره ماهانه شما باید بین 125 تا 145 درصد از پرداخت وام مسکن پذیرفته شود.
• وام های خرید به طور معمول فقط مورد علاقه هستند ، به این معنی که هزینه وام ارزان تر خواهید داشت اما مانده وام مسکن کاهش نمی یابد.
• به طور کلی ، شما باید حداقل 25،000 پوند در سال خارج از سرمایه گذاری خرید خود کسب کنید.
• اگر صاحبخانه بی تجربه باشید ، نرخ بهره بالاتری به شما تعلق می گیرد.

اگر یک صاحبخانه بی تجربه هستید ، یک کارگزار که متخصص در خرید است ، می تواند به شما در زمینه سرمایه گذاری در املاک و همچنین مشاوره وام-مانند انواع خرید به لیست ارائه دهد که بهترین بازده را ارائه می دهد.

شروع با خرید

Buy-to-Let یکی از راه های سرمایه گذاری در ملک است-اما ملاحظات مهمی وجود دارد که شما باید در نظر بگیرید.

دریافت وام مسکن خرید

بیشتر افراد برای تأمین مالی سرمایه گذاری های خرید خود وام می گیرند ، اما دریافت وام با خرید به کار می تواند دشوار باشد.

• شما معمولاً به سپرده قابل توجهی نیاز خواهید داشت
• سابقه اعتباری شما مورد بررسی قرار می گیرد
• وام دهنده به میزان اجاره ای که احتمالاً با قیمتی که می پردازید در مقایسه می پردازید ، یعنی بازده ، نگاه می کند

بازده بازدهی است که شما در سرمایه گذاری خود انجام می دهید. این با تقسیم اجاره سالانه ، منهای هزینه ها ، با قیمت ملک محاسبه می شود ، سپس آن را 100 برابر می کند تا درصدی بدهد.

مثال: شما یک ملک 200،000 پوند خریداری می کنید. درآمد اجاره شما در ماه 800 پوند است و هزینه های سالانه 1000 پوند است. عملکرد شما به این شکل خواهد بود:

• 800 x 12 = 9،600 پوند
• 9،600 پوند - هزینه 1000 پوند = 8،600 پوند
• 8،600 پوند/با قیمت خرید 200،000 پوند = 0. 043
• 0. 043 x 100 = 4. 3 ٪ عملکرد اجاره

بسته به این: بازده اجاره در سراسر انگلیس متفاوت است:

• نوع خاصیت
• قدرت بازار اجاره
• قیمت خانه های محلی

جوانب مثبت سرمایه گذاری خرید

• پول پرداخت شده از طریق اجاره می تواند درآمد ماهانه به شما بدهد
• این پتانسیل را ارائه می دهد ، هنگامی که شما می خواهید بیشتر از این خط بفروشید ، از افزایش ارزش ملک - معروف به رشد سرمایه - بهره مند شوید
• تقاضای اجاره دهنده در حال حاضر زیاد است. افزایش قیمت خانه ها برای خرید ملک برای مردم دشوار است
• شما می توانید در برابر از دست دادن درآمد اجاره ، هزینه های قانونی و خسارت بیمه کنید

سرمایه گذاری خرید و فروش منفی

• ممکن است با خلاء اجاره ای روبرو شوید. یک خلاء زمانی است که ملک خالی است ، در صورتی که مجبور شوید وام بگیرید و هیچ درآمد اجاره ای برای تأمین پرداخت های خود وجود ندارد ، به جای تولید آن هزینه می کنید.
• مستاجران مشکل می توانند یک فشار عاطفی و مالی ایجاد کنند
• افزایش قوانین و مقررات: در حال حاضر 168 قطعه قانون حاکم بر خرید و فروش وجود دارد-براساس اعلام انجمن ملی صاحبخانه های مسکونی ، 40 ٪ در 10 سال گذشته افزایش یافته است.
• در هنگام خرید خرید ، هزینه 3 ٪ تمبر اضافی وجود دارد.
• کاهش قدرت مالیات: صاحبخانه ها دیگر قادر به پرداخت سود وام از درآمد اجاره خود قبل از محاسبه سود خود نیستند. این امر با اعتبار مالیاتی 20 ٪ جایگزین شده است و 40 ٪ مالیات دهندگان را از جیب خارج می کنند.
• خرید برای اجازه دادن به وام ها گران تر است و سپرده های مورد نیاز بزرگتر از وام های صاحب خانه هستند.
• قیمت املاک می تواند سقوط کند

دریافت وام مسکن خرید به عنوان اولین خریدار چقدر آسان است؟

از نظر تئوری امکان پذیر است ، اما در واقعیت بسیار دشوار است زیرا وام دهندگان اغلب این گروه را بسیار خطرناک می دانند.

برخی از وام دهندگان فقط می خواهند شما یک ملک داشته باشید ، حتی اگر واقعاً در محل اقامت اجاره ای زندگی کنید. با این وجود تعداد زیادی از آنها نیاز دارد که شما خانه خود را داشته باشید ، احتمالاً حداقل شش ماه ، قبل از آنکه به شما خرید وام داده شود.

به عنوان اولین خریدار ، گزینه های شما حتی محدودتر است ، بنابراین بهتر است با یک کارگزار وام مسکن صحبت کنید.

• اطلاعات بیشتری کسب کنید: آیا باید برای تأمین بودجه بازنشستگی خود در ملک سرمایه گذاری کنم؟

مالیات خرید و تغییرات اخیر

سرمایه گذاری خرید با هزینه های مختلف همراه است. تا همین اواخر امکان جبران بسیاری از آنها در برابر مالیاتی که در درآمد اجاره ماهانه خود پرداخت می کنید ، امکان پذیر بود.

با این حال ، از آوریل 2020 ، قوانین مالیاتی پیرامون خرید به سخاوتمندی کمتر شده است:

• رهایی مالیات بر بهره وام به پایان رسید
• تغییر در نحوه پرداخت مالیات بر سود سرمایه CGT

رهایی مالیات بر بهره وام

اگر صاحب خرید هستید ، دیگر نمی توانید با کسر هر یک از هزینه های وام خود از درآمد اجاره ، صورتحساب مالیات خود را کاهش دهید.

تحت سیستم قدیمی ، مالیات دهندگان با نرخ بالاتر می توانند 40 ٪ مالیات بر پرداخت وام خود را دریافت کنند. اکنون ، همه می توانند فقط یک اعتبار مالیاتی 20 ٪ تخت را مطالبه کنند.

این می تواند از دو طریق شما را تحت تأثیر قرار دهد:

• مالیات بیشتر را پرداخت کنید ، زیرا مالیات فقط با اعتبار 20 ٪ به جای بالاترین نرخ مالیات پرداخت شده توسط اعتبار بازپرداخت می شود
• شما را به یک براکت مالیاتی بالاتر سوق دهید: شما باید درآمدی را که برای پرداخت وام مسکن در اظهارنامه مالیاتی خود استفاده می شد ، اعلام کنید ، بنابراین ممکن است مالیات بیشتری بپردازید

این تغییرات فقط بر صاحبخانه های خصوصی تأثیر می گذارد و نه مشاغل.

• اطلاعات بیشتری کسب کنید: ده راه آسان برای کاهش قبض مالیات خود

مالیات بر سود سرمایه

در آوریل 2020 ، راهی که صاحبخانه مالیات بر سود سرمایه را پرداخت می کرد نیز تغییر کرد.

CGT همان چیزی است که اگر هنگام فروش دارایی ، مانند خانه دوم ، سهام یا یک اثر هنری ، سود کسب کنید ، ممکن است هزینه بپردازید. مالیات بر اساس قیمتی که شما یک دارایی برای آن می فروشید ، بلکه سود حاصل از آن است.

تا سال 2020 ، صاحبخانه هایی که یک ملک را فروخته اند می توانند هر CGT را که به اظهارنامه مالیاتی بعدی خود بدهکار هستند اعلام کنند و به آنها بالقوه زمان بسیار طولانی تری برای پرداخت پرداخت می دهد. اکنون CGT باید ظرف 30 روز از فروش اعلام و پرداخت شود.

هنوز هم هزینه های دیگری وجود دارد که کسر مالیات است ، و می توانید اطلاعات بیشتر در مورد آنها را در Gov. uk بخوانید.

قبل از شروع نکات کلیدی خرید برای پرداخت

قبل از انجام اولین سرمایه گذاری در املاک خود ، نکات زیر را بررسی کنید.

هر بدهی شخصی را پرداخت کنید

این عاقلانه است که ابتدا از ذخایر نقدی خود برای پرداخت هرگونه بدهی شخصی پر هزینه استفاده کنید ، یا مبلغی که به آن پرداخت می کنید ، ارزش بازده سرمایه گذاری خود را کاهش می دهد.

بدهی همچنین می تواند بر نمره اعتباری شما تأثیر بگذارد ، که می تواند منجر به نرخ بهره وام مسکن بالاتر یا درخواست وام مسکن شود.

از نرخ بهره بالا خودداری کنید

ارزانترین نرخ بهره وام مسکن در بازار برای کسانی که حداقل 40 ٪ سپرده دارند محفوظ است.

تجربه شما نیز مهم است. سرمایه گذاران املاک مبتدی و کسانی که هنوز خانه خود را خریداری نکرده اند ، نرخ بالاتری دارند.

برای به دست آوردن بهترین معامله ، به دنبال مشاوره خریدار برای خریدار برای اولین بار باشید.

حاشیه های خود را محاسبه کنید

ممکن است درآمد اجاره ای خوبی کسب کنید ، اما اگر هزینه های خرید شما خیلی زیاد باشد ، حاشیه سود شما کاهش می یابد.

برای رسیدن به حاشیه خود ، هزینه های ماهانه زیر را در نظر بگیرید:

• هزینه های عامل
• قبض های تعمیر
• پرداخت بهره وام مسکن
• بیمه
• هزینه های غیر منتظره
• در صورت اجاره ملک ، هزینه خدمات و اجاره زمین

گزینه های دیگر برای خرید

اگر به نظر می رسد خرید به نظر می رسد بیش از حد دردسر است یا شما پولی برای سپرده سنگین و سایر هزینه های پیش فرض ندارید ، روش دیگری برای سرمایه گذاری در بازار ملک وجود دارد.

وجوه املاک چیست؟

صندوق های املاک برای خرید ملک به مدیران صندوق های خبره متکی هستند و سپس درآمد و رشد سرمایه را به سرمایه گذاران که پول خود را در آن صندوق ها قرار می دهند ، منتقل می کند.

در حالی که بیشتر صندوق های املاک در املاک تجاری مانند پارک های خرده فروشی و بلوک های اداری سرمایه گذاری می کنند ، برخی از آنها وجود دارد که بیشتر در بخش مسکونی متمرکز هستند.

هر کدام را انتخاب کنید ، اطمینان حاصل کنید که توسط سازمان رفتار مالی ، که تنظیم کننده مالی انگلیس است ، مجاز و تنظیم شده است.

انواع بودجه املاک

• بودجه پایان یافته
  • ذکر شده در بورس سهام
  • معروف به REITS (اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات)
  • شما این موارد را مانند هر سهم دیگری مانند سهم در Tesco یا Rolls-Royce خریداری و می فروشید
  • آنها واحدهای جدیدی را صادر می کنند که تعداد بیشتری از مردم بخواهند سرمایه گذاری کنند
  • قیمت این صندوق ها بسته به:
    • محبوبیت صندوق
    • ارزش اساسی خواصی که در آن سرمایه گذاری می شود

    مزایای سرمایه گذاری در صندوق املاک چیست؟

    • خرید و فروش آسانتر از آن است که در صورت نیاز به پول اضافی ، خرید و فروش خرید و فروش را بفروشید
    • تنوع بیشترپول شما به طور معمول در مجموعه متنوع تری از انواع ملک در مناطق مختلف سرمایه گذاری می شود.
    • شما می توانید عملکرد یک صندوق یا REIT را با استفاده از صفحه حقوقی ، موجود از وب سایت خود صندوق یا از خدماتی مانند Moingstar بررسی کنید. همچنین به هزینه ها نگاه کنید ، زیرا اینها در هر بازدهی می خورند.

    این عملکرد منعکس کننده بازار املاک وسیع تر ، بلکه مهارت های مدیر صندوق در تصمیم گیری مناسب در زمان مناسب در مورد زمان خرید و فروش ملک است.

    خرید در مقابل وجوه املاک

    اگر تصمیم گرفته اید سرمایه گذاری ملک برای شما مناسب باشد ، کار بعدی این است که تصمیم بگیرید کدام نوع سرمایه گذاری مناسب شما خواهد بود و مدتی را برای در نظر گرفتن جوانب مثبت و منفی می گذارید.

    • سرمایه گذاری مستقیم املاک
      • PRO: می تواند بسیار ارزشمند باشد ، از نظر مالی و از نظر ارائه یک سرگرمی رضایت بخش
      • Con: آیا وقت گیر است و ممکن است نتوانید پول خود را به سرعت برگردانید
      • بودجه املاک
        • PRO: علاوه بر ارزشمند به یک نمونه کارها متعادل از سرمایه گذاری ها و زمان کمتری نسبت به خرید برای اجازه دادن
        • CON: شما باید دارایی های اساسی صندوق مورد نظر خود را درک کنید ، و همچنین نحوه متناسب با استراتژی سرمایه گذاری خود را درک کنید. هزینه ها را نیز در نظر بگیرید.

        سرانجام ، همه افراد ملک را صرفاً به عنوان یک سرمایه گذاری خریداری نمی کنند. اگر بیشتر علاقه مند به خرید ملک به عنوان خانه تعطیلات هستید ، راهنمای ما برای خرید خانه دوم را بررسی کنید.

        چرا تنوع مهم است؟

        اگر در حال سرمایه گذاری در املاک هستید ، اطمینان حاصل کنید که این کار را به عنوان بخشی از نمونه کارها از انواع مختلف سرمایه گذاری بلند مدت انجام می دهید. اگر بازار وارد یک وصله صخره ای یا رکود قیمت شود ، این بهتر از شما محافظت می کند.

        متنوع سازی همچنین مهم است زیرا صندوق های املاک می توانند تجارت را به حالت تعلیق درآوردند و دارایی های خود را یخ زدند ، به این معنی که سرمایه گذاران قادر به پس گرفتن پول خود نخواهند بود.

        این اتفاق زمانی رخ می دهد که افزایش سرمایه گذاران سعی و فروش سهام خود را انجام می دهند و صندوق قادر به فروش سریع به سرعت برای بازپرداخت آنها نیست.

        شما می توانید وجوه املاک را در ISA یا مستمری نگه دارید ، به این معنی که می توانید از معافیت های مالیاتی در سرمایه گذاری های خود بهره مند شوید. شما نمی توانید همین کار را با نمونه کارها خود از خواص خرید به لیست انجام دهید ، که این نیز چیزی است که باید در نظر داشته باشید.

        آیا علاقه مند به سرمایه گذاری در صندوق های املاک در ISA هستید؟

        سهام و سهام خود سرمایه گذاری برتر ISA

        رتبه بندی های مستقل ما به شما کمک می کند تا سهام مناسب را پیدا کنید و ISA را برای شما به دست می آورید

        

        AJ Bell

        سهام و سهام ISA

        رتبه تخصصی

        

        راهرو

        سرمایه گذاری ISA

        رتبه تخصصی

        

        سرمایه گذاری

        هست یک

        رتبه تخصصی

        در این راهنما

        بعدی را بخوانید

        

        15 دسامبر 2021خریدار

        جهنم اجاره لندن من. چگونه می توانم مکانی برای زندگی پیدا کنم؟

        آنا تیلور 25 ساله به دنبال خانه ای برای اجاره در لندن است. اما او پیدا کردن مکانی در بازار اجاره ای به طور فزاینده ای در لندن را غیرممکن می کند. آنا در دو ماه گذشته حدود 20 ملک لندن را مشاهده کرده است ، اما او هنوز نمی تواند در هیچ جایی برای اجاره پیدا کند. بعد از تعداد زیادی گشت و گذار در مبل […]

        

        13 ژوئن 2022خریدار

        آیا باید برای تأمین بودجه حقوق بازنشستگی خود در املاک سرمایه گذاری کنم؟

        آیا اموال بهتر از حقوق بازنشستگی است؟ما به جوانب مثبت و منفی نگاه می کنیم. Nzinga Akinshegun ، 38 ساله ، به دنبال راهنمایی در مورد محل سرمایه گذاری مبلغ نقدی بین 180،000 تا 200،000 پوند در سال آینده است. درمانگر رفتاری شناختی NHS ، مستقر در سامرست ، مشتاق است: برای تأمین بودجه بازنشستگی آینده خود در املاک سرمایه گذاری کند […]

        

        23 سپتامبر 2022خریدار

        آیا در املاک تجاری وظیفه تمبر را پرداخت می کنید؟

        اگر به دنبال خرید املاک تجاری یا غیر مسکونی مانند دفاتر ، مغازه ها و واحدهای کاری هستید ، نرخ وظیفه تمبر را که باید بپردازید چیست؟بیشتر خریداران با بدهی مالیاتی روبرو خواهند شد ، بنابراین در زیر ، ما نگاهی می اندازیم که چه کسی باید مالیات و چگونه بپردازد. در این مقاله ، ما توضیح می دهیم: […]

        برای آخرین نکات ، ترفندها و معاملات پول ، امروز در خبرنامه هفتگی ما ثبت نام کنید

        شما اکنون در خبرنامه ما مشترک شده اید ، اولین مورد را طی هفته آینده دریافت خواهید کرد.

        موفقیت

        برای آخرین نکات ، ترفندها و معاملات پول ، امروز در خبرنامه هفتگی ما ثبت نام کنید

        شما اکنون در خبرنامه ما مشترک شده اید ، اولین مورد را طی هفته آینده دریافت خواهید کرد.

        موفقیت

        از اطلاعات شما مطابق با خط مشی رازداری ما استفاده می شود.

        Times Money Mentor نام تجاری News Financial Services Limited است ، که نماینده منصوب کارگزاران Richdale و خدمات مالی با مسئولیت محدود است که توسط سازمان رفتار مالی (FCA) مجاز و تنظیم می شود (FRN: 992057). در این ظرفیت به ما اجازه داده می شود به عنوان کارگزار اعتباری عمل کنیم ، نه یک وام دهنده. ما اقدامات معقولی را انجام داده ایم تا اطمینان حاصل کنیم که هرگونه اطلاعات ارائه شده توسط Times Money Mentor در زمان انتشار دقیق است. ما هیچ مشاوره شخصی در مورد هر موضوع ارائه نمی دهیم. در صورت تمایل به ایجاد هرگونه نگرانی یا نگرانی ، لطفاً از طریق care@timesmoneymentor. co. uk با ما تماس بگیرید

        Times Money Mentor توسط Times و The Sunday Times با هدف توانمندسازی خوانندگان ما برای تصمیم گیری های مالی بهتر برای خود ایجاد شده است. ما این کار را با ارائه ابزارها و اطلاعات مورد نیاز برای درک گزینه های موجود انجام می دهیم. ما هیچ توصیه شخصی در مورد هر موضوعی را ارائه نمی دهیم و به دنبال آن نیستیم. در جایی که ما به ارائه دهندگان یا محصولات رتبه بندی تجربه مشتری یا رتبه بندی محصول می دهیم ، این موارد در برابر معیارهای عینی گردآوری می شوند ، با استفاده از اطلاعاتی که توسط شریک زندگی ما جمع آوری شده است. در بعضی موارد ، ما ممکن است پیوندهایی را فراهم کنیم که در صورت انتخاب ، می توانید محصولی را از یک ارائه دهنده تنظیم شده خریداری کنید که با آنها رابطه تجاری داشته باشیم. اگر با استفاده از پیوند محصولی را خریداری کنید ، ما پرداختی را دریافت خواهیم کرد. این به ما کمک می کند تا از محتوای این وب سایت پشتیبانی کنیم و به سرمایه گذاری در روزنامه نگاری برنده جایزه خود ادامه دهیم. News Financial Services Limited (شماره شرکت 05891402) دفتر ثبت شده 1 خیابان Bridge London. لندن SEL 9GF.