چرا تنوع در سرمایه گذاری می تواند استراتژی شما را ایجاد یا خراب کند

احتمالاً شنیده اید که متنوع سازی در سرمایه گذاری مهم است ، اما ممکن است شما در عمل یا نحوه اجرای آن با سرمایه گذاری های خود درک نکنید. بیایید بررسی کنیم که چه چیزی باعث می شود تنوع برای یک استراتژی سرمایه گذاری کاملاً گرد و چگونه می توانید از آن استفاده کنید.

تنوع در سرمایه گذاری چیست؟

تنوع در سرمایه گذاری به معنای ترکیب انواع مختلف دارایی در نمونه کارها خود است ، بنابراین می توانید ضمن دستیابی به بهترین بازده های ممکن ، آنها را در سطح بالاتر و پایین تر از ریسک گسترش دهید. هنگامی که سرمایه گذاری های شما در چندین نوع دارایی و کلاس انجام می شود ، کل نمونه کارها شما کاملاً با موفقیت ها یا کاستی های نوع یا گروه خاص دارایی مرتبط نیست.

سهام ، اوراق قرضه و وجوه همه انواع مختلف سرمایه گذاری با سطوح مختلف ریسک هستند - مهم است که آنها را به طور مناسب برای رسیدن به اهداف مالی خود مخلوط کنید.

درک تحمل ریسک

تحمل ریسک به میزان ریسکی که می خواهید در سرمایه گذاری های خود بپردازید ، اشاره دارد. خطرات ناشی از سرمایه گذاری در درجه اول از نوسانات بازار ، فراز و نشیب های عادی که به دلیل تغییر در محیط اقتصادی یا در یک شرکت خاص رخ می دهد ، ناشی می شود.

یکی از متداول ترین راه هایی که یک مشاور مالی ممکن است این متریک را ارزیابی کند ، این است که شما یک پرسشنامه تحمل ریسک را پر کنید. این سؤالات به طور معمول می پرسند که چگونه می توانید در مجموعه ای از سناریوها واکنش نشان دهید - می گویند ، اگر یک سرمایه گذاری خاص 15 ٪ کاهش یابد یا 10 ٪ دیگر افزایش یابد. پاسخ های شما به مشاور کمک می کند تا درک کند که چقدر خطر دارید با آن راحت باشید ، بنابراین آنها می دانند که بهترین سرمایه گذاری برای شما چگونه است.

همه سطوح ریسک برای هر سرمایه گذار مناسب نیست. سطح تحمل ریسک منحصر به فرد شما یک عامل محرک در آنچه که یک استراتژی متنوع سازی خوب برای شما به نظر می رسد ، خواهد بود.

سهام و اوراق قرضه

این دو نوع سرمایه گذاری متداول است که مردم هنگام تنوع بخشیدن به اوراق بهادار خود شامل می شوند. سهام به طور کلی ریسک بالاتری نسبت به اوراق قرضه محسوب می شود ، اما با این کار پتانسیل بیشتری برای پاداش به وجود می آید.

هنگام خرید سهام ، در حال خرید به فعالیت های فعلی یک شرکت هستید. در حالی که نرخ بازده تضمین نشده است ، اگر سهام عملکرد خوبی داشته باشد می تواند بسیار خوب باشد.

همچنین سطح ریسک مختلفی در سهام وجود دارد. به عنوان مثال ، استارتاپ ها تمایل دارند که در معرض خطر بالاتر باشند. سپس سهام تراشه آبی با ثبات تر وجود دارد که شرکت هایی با رشد پایدار و سابقه بازده خوب در مدت زمان طولانی هستند.

از طرف دیگر اوراق قرضه وام هایی است که توسط سرمایه گذار به یک وام گیرنده ، معمولاً یک شرکت یا آژانس دولتی انجام می شود. آنها غالباً به سرمایه گذاران نرخ بهره ثابت می پردازند که با قول وام گیرنده حمایت می شود ، اگرچه برخی از آنها نرخ بهره متغیر دارند. این تنظیم به این معنی است که با اوراق قرضه نوسانات بسیار کمتری وجود دارد ، زیرا بازده سرمایه گذاران به همان اندازه که دارای سهام هستند ، مشمول شرایط بازار نیستند.

بیشتر اوراق بهادار سرمایه گذاری با هدف تعادل سهام با اوراق قرضه ، زیرا اوراق بهادار به طور معمول پایدارتر و نوسانات کمتری دارند. سهام تمایل دارند بازده بیشتری را در دراز مدت ارائه دهند ، در حالی که اوراق قرضه گاهی اوقات در کوتاه مدت از سهام بهتر است. با سرمایه گذاری در ترکیبی از سهام و اوراق قرضه ، با سطح ریسک مناسب برای تحمل شما ، اگر یک گروه ضربه بخورد ، عملکرد نمونه کارها ممکن است کمتر تأثیر بگذارد.

وجوه ممکن است تنوع آماده را ارائه دهد

راه دیگر برای متنوع سازی سرمایه گذاری سهام خود ، انتخاب صندوق است. وجوه توسط مدیران سرمایه گذاری برای شما تهیه می شود. این متخصصان آموزش دیده با جدیت در مورد هر یک از شرکت ها و دارایی های موجود در صندوق خود تحقیق می کنند و پایین و اوج این سرمایه گذاری های متنوع را متعادل می کنند.

مدیران سرمایه گذاری برای دستیابی به تعادل ، هر یک از شرکت ها و دارایی های موجود در صندوق خود را تحقیق می کنند. صندوق های شاخص وجود دارد ، که از شاخص های اصلی بازار و همچنین وجوهی که به طور فعال مدیریت شده توسط اندازه شرکت ، نوع و بخش سازماندهی شده اند ، وجود دارد.

وجوه می تواند مفید باشد زیرا آنها اغلب متنوع سازی ساخته شده اند. شما همچنین می توانید انتخاب کنید که چه نوع وجوهی با ارزش های خود مطابقت دارد. به عنوان مثال ، اگر از نظر محیط زیست آگاه هستید ، وجوهی وجود دارد که بر استراتژی های سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی متمرکز است یا در سوخت های فسیلی سرمایه گذاری نمی کنند.

وقت گذاشتن برای تعادل

هر از گاهی - یا در حین تغییر عمده زندگی ، مانند یک کار جدید ، یک نوزاد جدید یا خرید خانه - مهم است که به سرمایه گذاری های خود نگاهی بیندازید و مطمئن شوید که آنها با وضعیت فعلی شما مطابقت دارند. به این کار مجدد نمونه کارها شما گفته می شود. یادآوری هایی را تنظیم کنید تا در صورت تغییر شرایط ، هر سال در مخلوط سرمایه گذاری خود بررسی کنید.

تنوع در سرمایه گذاری به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری های خود را به اهداف خود متناسب کنید. داشتن یک چشم انداز واضح از آنچه شما امیدوارید برای دستیابی به آن باشید ، اولین قدم در تصمیم گیری در مورد نحوه تنوع است. نگاهی به سرمایه گذاری و دارایی که قبلاً دارید ، مرحله دوم است. بفهمید که چقدر اینها با اهداف مالی و تحمل ریسک شما مطابقت دارند و در نظر بگیرید که با یک مشاور مالی قابل اعتماد صحبت کنید که می تواند همه چیز را با شما طی کند.