4 قانون شست در مورد میزان پس انداز ، وام و سرمایه گذاری

گرفتن حق بین هزینه های روزانه ، سرمایه گذاری های آینده و صندوق بازنشستگی موضوع یک برنامه مالی کامل است ، اما برخی از قوانین انگشت شست وجود دارد که می تواند به شما بگوید اگر در مسیر درست هستید

چرا درآمد کسب می کنید؟برای قرار دادن غذا روی میز ، برای سقف بالای سر. البته ، همچنین در مورد چه نوع غذا و چه نوع سقف و کاشی می خواهید پول خود را خریداری کنید. هزینه های شیوه زندگی بخش مهمی از زندگی مرفه انبوه شهری است و باید فراتر از سالهای کاری شما پایدار باشد. درآمدی که شما به خانه می آورید سه هدف بزرگ دارد: مدیریت هزینه های خانوار ، آینده و شرایط پیش بینی نشده.

گرفتن ترکیب درست بین زندگی امروز و صرفه جویی در آینده موضوع یک برنامه کامل مالی است. اما برخی از قوانین انگشت شست وجود دارد که می تواند به شما بگوید اگر در مسیر صحیح قرار دارید. نعناع با برنامه ریزان مالی صحبت کرد تا برخی از نسبت های پارک توپ را درک کند که اگر خوب کار می کنید به شما می گوید.

چقدر برای پس انداز

این نقطه شروع است و به دست آوردن این حق ، اساس جریان نقدی خانگی شما را تشکیل می دهد که به نوبه خود هزینه های اختیاری شما را تعریف می کند. با پایین آمدن درآمدی که به دست می آورید شروع کنید و بخشی را که برای پس انداز اختصاص داده شده است ، کم کنید.

به گفته ویشال داوان ، بنیانگذار و مدیر اجرایی ، مشاوران ثروت را برنامه ریزی می کنند ، باید 20-40 ٪ از درآمد ماهانه خانه را پس انداز کند. این البته به چرخه زندگی و مسئولیت های شما بستگی دارد."اگر مسئولیت های زیادی داشته باشید ، نسبت پس انداز پایین تر خواهد بود. مانند اگر والدین جوان هستید ، در جوانی نسبت پس انداز کمتری خواهید داشت ، اما وقتی در دهه 50 هستید ، بسیار بالاتر است. اما به طور کلی ، 20-40 ٪ دامنه خوبی است. "

چقدر قرض گرفتن

بعد از اینکه شماره ای را به شما اختصاص داده اید که هر ماه چقدر پس انداز می کنید ، هزینه های باقی مانده است. اکنون این هزینه ها را می توان به دو دسته اصلی تقسیم کرد. هزینه های اختیاری و غیر اختیاری. هزینه هایی مانند پرداخت هزینه های مدرسه ، اجاره ، حق بیمه بیمه ، لوازم خانگی شامل هزینه های غیر اختلال است.

شما کنترل زیادی بر صرف هزینه های غیر اختیاری ندارید ، اما آنچه می توانید کنترل کنید هزینه های اختیاری شما مانند تعطیلات و خرید دوربین در یک طرح صفر EMI یا خرید SUV با استفاده از وام ماشین یا حتی خرید خانه استوام.

وام یا گرفتن اعتبار به شما حس نفخ ارزش مالی می بخشد که می تواند زندگی مالی شما را کاملاً از دست و پا کند. تصور کنید که رانندگی به خانه یک SUV هنگامی که شما می توانید یک ماشین کوچک را داشته باشید فقط به این دلیل که واجد شرایط دریافت وام ماشین بودید. نه تنها برای چند سال آینده به پرداخت EMI های عظیم پرداخت ، هزینه نگهداری خودرو مانند حق بیمه و هزینه خدمات نیز بسیار بیشتر خواهد بود. در واقع ، این یک تله بدهی کلاسیک است. داوان گفت: "بسیاری از افراد با مشکلات مالی روبرو می شوند زیرا آنها معتقدند که نسبت وام ایده آل هر چیزی است که بانک مایل به دادن آنها است."

بنابراین مهم است که چقدر وام می گیرید. کارشناسان پیشنهاد می کنند که کل EMI شما نباید بیش از 35 ٪ از حقوق در خانه باشد.

آمیت کوکرجا ، بنیانگذار ، مشاوران ثروتمند گفت: راه دیگر برای بررسی این امر ، عدم مسئولیت بیش از یک سوم دارایی های شما است."کل دارایی های تقسیم شده بر کل وام ها باید در حالت ایده آل 3 یا بالاتر باشند. هر چیزی کمتر از 3 به معنای مراقبت و تلاش برای کاهش وام است. "

اما به خاطر داشته باشید که حتی در درون پای EMI باید اولویت بندی کنید. به عنوان مثال ، هنگامی که وام خانه می گیرید ، در حال خرید دارایی با اعتبار هستید که ارزش آن ممکن است در آینده از آن قدردانی کند و این باعث می شود مالیات شما باشد. در مقایسه ، ارزش یک ماشین با گذشت زمان کاهش می یابد و شما نرخ بهره بسیار بالاتری را پرداخت می کنید. بدهی کارت اعتباری و وام های شخصی در این زنجیره بسیار زیر است.

چقدر سرمایه گذاری در چه

محاسبه شما مبنی بر اینکه پس انداز برای شما کار نمی کند ، چقدر می تواند به طرز وحشتناکی اشتباه کند: پس انداز را برای رشد آنها سرمایه گذاری کنید. داشتن مقدار مناسب سرمایه گذاری در کلاسهای دارایی مختلف برای رسیدن به اهداف مالی خود بسیار مهم است. تخصیص دارایی به تنوع در ریسک شما کمک می کند و در صورتی که یک دسته از دارایی ها شاهد رکود باشند ، از بازگشت عمده جلوگیری می کند. این دو نسبت را بررسی کنید تا ببینید که آیا خوب کار می کنید.

نسبت دارایی های فیزیکی: تثبیت هند با دارایی های فیزیکی باعث می شود که بیشتر خانوارها با جواهرات طلایی با هزینه های سنگین که به بازده و املاک و مستغلات می خورند ، که مدیریت آن دشوار است و برای نگهداری از آنها به مبالغ عظیمی نیاز دارد ، لقب می دهد.

ما نمی گوییم که شما به هیچ وجه نباید دارایی های فیزیکی داشته باشید ، اما شما باید با این تعصب مقابله کنید ، "در غیر این صورت نرخ بازده زیر نرخ تورم خواهد بود."وی افزود: اگر آنها بخواهند با بازده 10-12 ٪ ، دارایی های فیزیکی کاهش یابد ، باید به آنها (سرمایه گذاران) بگویند.

داوان گفت ، دارایی های فیزیکی شما ، عمدتاً شامل املاک و مستغلات و طلا ، نباید بیش از یک سوم کل دارایی های شما باشد. این شامل ملک مسکونی نیست که در آن زندگی می کنید. باقیمانده باید به دارایی های مالی بروند.

نسبت بدهی و حقوق صاحبان سهام: دارایی های شما نیز باید با دقت در بدهی و حقوق صاحبان سهام پخش شوند. ریسک بیش از حد می تواند در برخی شرایط خطر ایجاد کند-برای مثال ، استفاده از حقوق صاحبان سهام برای اهداف کوتاه مدت-در حالی که ممکن است ریسک خیلی کمی برای سرمایه گذاری های شما کافی نباشد-مانند هدف قرار دادن جسد بازنشستگی از طریق سبد بدهی سنگین.

براساس اشتها و مراحل زندگی شما ، مشاوران مالی سطوح مختلف قرار گرفتن در معرض حقوق صاحبان سهام و بدهی را پیشنهاد می کنند. Praharaj گفت: "یک روش ساده برای دانستن اینکه چه درصد از قرار گرفتن در معرض سهام عدالت ، محاسبه 100 منهای سن است."به همین ترتیب ، فرد نزدیک به بازنشستگی باید میزان قرار گرفتن در معرض سهام را کاهش دهد.

در حالی که اینها فقط تخمین های بالگرد هستند ، این یک شروع برای دیدن خوب است.

همه اخبار تجاری ، اخبار بازار ، شکستن رویدادهای خبری و آخرین به روزرسانی های اخبار مربوط به نعناع زنده را بگیرید. برای دریافت به روزرسانی های روزانه بازار ، برنامه News Mint را بارگیری کنید.