اهمیت حداقل یا اهمیت معامله؟

یک سیستم پرداخت مهم سیستماتیک یا سیستم پرداخت ارزش بزرگ (LVP) به طور معمول پرداخت های با ارزش بالا و زمان را پردازش می کند. این یک سیستم پرداخت اساسی برای اطمینان از عملکرد صاف اقتصاد ، سیستم مالی و بازارهای مالی است و عدم موفقیت آن می تواند باعث ایجاد اختلال یا انتقال شوک در اقتصاد و بازار مالی شود ، چه در سطح داخلی و چه بالقوه در سطح مرزیبشرRentas تنها LVP برای مالزی است و تحت عنوان واقعی تسویه حساب ناخالص (RTGS) کار می شود.

انتقال الکترونیک زمان واقعی وجوه و اوراق بهادار (Rentas)

Rentas در ژوئیه 1999 با هدف بهبود بهره وری کلی سیستم پرداخت ارزش بزرگ ، به ویژه در مورد کاهش خطر تسویه حساب بین بانکی اجرا شد. این امکان انتقال و تسویه حساب صندوق های بین بانکی با ارزش بالا و معاملات اوراق بهادار بدون اسکریپت را فراهم می کند. دو نوع معاملات انجام شده توسط Rentas یعنی سیستم انتقال صندوق های بین بانکی (IFTS) و سیستم انتقال اوراق بهادار بدون اسکریپت (SSTS) وجود دارد. معاملات زیر را می توان توسط اعضای Rentas از طریق سیستم انجام داد:

1. انتقال صندوق بین بانکی ؛
2. برداشت نقدی از بانک نگارا مالزی ؛
3. تعدیل ذخیره قانونی ؛
4. تسویه حساب بازار پول ؛
5. پای رینگیت ارزی ؛وت
6. انتقال اوراق بهادار بدون اسکریپت.

در حال حاضر ، 69 شرکت کننده در Rentas وجود دارد که شامل بانک های تجاری ، بانک های اسلامی ، بانک های سرمایه گذاری ، موسسات مالی توسعه و همچنین موسساتی که در بازار پول یا بازار سرمایه فعال هستند.

هیچ محدودیتی برای انتقال وجوه بین اعضا وجود ندارد. با این حال ، حداقل مبلغ معامله برای پرداخت های شخص ثالث (پرداخت هایی که از یک عضو یا ذینفع غیر اجاره سرچشمه می گیرد) در RM10،000 تعیین شده است. این حد برای پرداخت به و از سازمان های بانکی نگارا مالزی و سازمان های دولتی اعمال نمی شود.

در نوامبر 2006 ، بانک نگارا مالزی با همکاری مرجع پولی هنگ کنگ ، زیرساخت های پرداخت در مقابل پرداخت (PVP) را برای تسویه حساب معاملات تجاری بین بانکی رینگگیت-ایالات متحده اجرا کرد. پیوند مستقیم بین Rentas در مالزی برای تسویه حساب Ringgit و سیستم چت های USD در هنگ کنگ برای تسویه حساب دلار آمریکا ، تسویه حساب همزمان رینگیت در مالزی و دلار آمریکا در هنگ کنگ را در ساعات کار مالزی امکان پذیر می کند ، بنابراین ارز خارجی را از بین می برد.(FX) خطر تسویه حساب برای معاملات Ringgit و دلار آمریکا.

به عنوان بخشی از تلاش این بانک در زمینه بهبود و افزایش توانایی Rentas برای حمایت از پرداخت های مرزی و تسویه حساب ، صندوق های چند ارز و تسویه حساب اوراق بهادار برای تسویه حساب Renmimbi (RMB) در مارس 2012 راه اندازی شد. با کاهش هزینه ها و اطمینان از نهایی بودن شهرک ها ، کارآیی شهرک های تجاری RMB را برای شرکت های مالزی افزایش می دهد.

سیستم پرداخت خرده فروشی

به طور کلی ، پرداخت خرده فروشی در مالزی می تواند به سه سیستم پرداخت خرده فروشی ، ابزار پرداخت خرده فروشی و کانال های پرداخت خرده فروشی تقسیم شود.

انواع سیستم های پرداخت خرده فروشی

بانک نگارا مالزی در سال 2008 سیستم ملی پاکسازی اطلاعات الکترونیکی (ESPICK) را برای جایگزینی سیستم پاکسازی Sistem Penjelasan IMEJ Cek Kebangsaan (Spick) اجرا کرده بود. اسپیک در ژوئیه 2009 به طور کامل در سراسر کشور دور شد.

اجرای ESPICK بخشی از تلاش بانک در تقویت کارآیی سیستم پرداخت بود. این بانک به همراه صنعت بانکی ، مرحله پردازش چک را از ارسال چک های جسمی برای پاکسازی در مراکز پاکسازی به یک فرآیند پاکسازی کاملاً مبتنی بر تصویر منتقل کرده اند.

مشتریان و مشاغل از سیستم پاکسازی سریعتر و کارآمدتر ، به ویژه در زمان در دسترس بودن وجوه از واریز چک های خارج از کشور بهره مند می شوند. تحت ESPICK ، مشتریان از چک های واریز شده در ساعات کاری در روز کاری بعدی ، در مقایسه با 2 تا 8 روز کاری قبل ، وجوه دریافت می کنند.

شبکه مشترک ATM (SAN) مشتریان بانک را قادر می سازد از هر یک از دستگاه های خودکار Teller (ATM) به وجوه خود دسترسی پیدا کنند. در حال حاضر دو شبکه ATM مشترک وجود دارد ، یعنی MEPS SAN و HOUSE. MEPS SAN توسط سیستم پرداخت الکترونیکی مالزی SDN BHD (MEPS) اداره می شود ، که خدمات ارائه شده شامل برداشت پول نقد مرزی ، انتقال صندوق های دستگاه خودپرداز بین بانکی (IBTF) ، بالادست پیش پرداخت موبایل و کارت اعتباری و بازپرداخت وام است. تا به امروز ، 14 بانک داخلی و 7 بانک خارجی در MEPS SAN شرکت کرده اند.

خانه که در سال 2006 تأسیس شده است ، متعلق به چهار بانک خارجی محلی است ، یعنی بانک HSBC ، بانک OCBC ، بانک استاندارد و بانک UOB. خدمات ارائه شده شامل برداشت نقدی و استعلام مانده است.

بین بانکی ژیرو (IBG) به یک سیستم پرداخت اشاره دارد که خدمات انتقال وجوه را در بین موسسات مالی شرکت کننده خود ارائه می دهد

بدهی مستقیم ، که توسط MyClear SDN Bhd اداره می شود ، یک سرویس جمع آوری بین بانکی برای پرداخت های منظم و مکرر است که امکان جمع آوری خودکار را مستقیماً از حساب بانکی مشتری در چندین بانک با یک مجوز واحد فراهم می کند.

مبادله فرآیند مالی (FPX) یک بستر پرداخت چند بانکی مبتنی بر اینترنت است که از خدمات بانکی اینترنتی موسسات بانکی برای ارائه پرداخت آنلاین برای معاملات الکترونیکی تجارت (تجارت الکترونیکی) استفاده می کند.

انواع ابزارهای پرداخت خرده فروشی

چک یک ابزار پرداخت مبتنی بر کاغذ است. این نوعی دستور کتبی است که به یک بانک برای پرداخت پول به ذینفع هدایت می شود. براساس شیوه های بازار در مالزی ، یک چک به طور کلی به مدت شش ماه پس از تاریخ صدور معتبر است. استفاده از چک ها به طور سنتی بر پرداختهای غیر نقدی مالزی حاکم شده است. با وجود توسعه سایر ابزارهای پرداخت ، چک ها یک شکل مهم از پرداخت های غیر نقدی هستند.

یک کارت اعتباری اعتباری ، دارنده خود را قادر می سازد تا کالاها و خدمات را با خط اعتباری که توسط صادرکننده کارت اعتباری داده می شود ، خریداری کند و مبلغ آن در تاریخ بعدی حل و فصل می شود. دارندگان کارت به صورت ماهانه صورتحساب می شوند و دارندگان کارت در صورت عدم پرداخت تا تاریخ موعد ، مجبور به پرداخت هزینه های مالی (بهره) می شوند. برای هزینه سنگین ، از کارت اعتباری نیز می توان برای پیشرفت های نقدی در دستگاه های خودکار Teller (ATM) و در پیشخوان های صادرکنندگان کارت اعتباری مربوطه استفاده کرد. نمونه هایی از مارک های کارت اعتباری Visa ، MasterCard و JCB است. یک ساختار قیمت گذاری مناسب برای کارتهای اعتباری در ژوئیه 2008 با اهداف ارتقاء مدیریت مالی محتاطانه و تلقین نظم و انضباط مالی خوب در بین کاربران کارت اعتباری اجرا شد. ساختار قیمت گذاری مرتب شده بر اساس ردیف های زیر است: ردیف 1 - حداکثر 15 ٪ در سال (کسانی که سریعاً حداقل پرداخت خود را به مدت 12 ماه متوالی تسویه می کنند). ردیف 2 - حداکثر 17 ٪ در سال (کسانی که به سرعت حداقل مبلغ پرداخت خود را حداقل 10 ماه در یک چرخه 12 ماهه تسویه می کنند). و ردیف 3 - حداکثر 18 ٪ در سال. این بانک در سال 2011 دستورالعمل های جدید کارت اعتباری را برای تلقین مدیریت صحیح مالی و بدهی در بین کاربران کارت اعتباری معرفی کرده است. اقدامات جدید معیارهای واجد شرایط بودن ، الزامات محتاطانه برای صادرکنندگان غیر بانکی ، الزامات مدیریت ریسک ، قیمت گذاری و حمایت از مصرف کننده را در بر می گیرد.

عملکرد کارت شارژ مشابه کارت اعتباری است. با این حال ، دارندگان کارت شارژ باید مبلغ برجسته خود را به طور کامل تا تاریخ موعد هر ماه حل کنند. از آنجا که کارت های شارژ اغلب با پرستیژ همراه هستند ، هزینه ها به طور کلی بالاتر از کارت های اعتباری است. این با اختلاف از نظر مزایا جبران می شود ، در حالی که کارت های شارژ به طور کلی امتیازات بیشتری را ارائه می دهند. محبوبیت آن در مالزی کاهش یافته است.

کارت بدهی یک کارت پرداخت است که مبلغ معامله مستقیماً از حساب بانکی دارنده کارت پس از مجوز کسر می شود. دارندگان کارت می توانند امور مالی خود را به طور مؤثرتری مدیریت کنند و نیازی به نگرانی در مورد مجازات های پرداخت دیررس ، هزینه های مالی و بدهی های کارت گلوله برفی ندارند. همچنین نیازی به درآمد برای واجد شرایط بودن برای یک نفر نیست. در مالزی ، هرکسی که یک حساب بانکی با یک بانک داخلی داشته باشد و دارای کارت خودپرداز باشد می تواند با استفاده از کارت در هر بازرگانانی که آرم بانکی را نشان می دهد ، پرداخت کند ، زیرا به عنوان کارت بدهی دو برابر می شود. همچنین کارتهای بدهی بین المللی برند در زیر مارک های ویزا و مستر کارت و همچنین کارت هایی با بدهی بین المللی و برنامه های دستگاه خودپرداز مبتنی بر پین داخلی وجود دارد.

E-Money ابزاری پرداخت است که حاوی ارزش پولی است که از قبل توسط کاربر پرداخت شده است. کاربران پول الکترونیکی می توانند از پول الکترونیکی خود برای خرید کالا و خدمات از بازرگانان استفاده کنند. هنگامی که کاربران با استفاده از پول الکترونیکی پرداخت می کنند ، این مبلغ به طور خودکار از تعادل پول الکترونیکی خود کسر می شود. پول الکترونیکی به اشکال مختلفی ارائه می شود و می تواند به طور گسترده ای به عنوان کارت مبتنی بر کارت و شبکه طبقه بندی شود که در حال حاضر از طریق اینترنت و تلفن های همراه قابل دسترسی هستند.

انواع کانال های پرداخت خرده فروشی

بانکداری اینترنتی روشی سریع و راحت برای انجام معاملات مشترک بانکی ، مانند انتقال وجوه از حساب پس انداز مشتریان به حساب جاری خود یا حتی به حساب شخص ثالث ارائه می دهد. از طریق بانکداری اینترنتی ، مشتریان همچنین می توانند مبلغ برجسته وام و کارت خود را بازپرداخت کنند ، به طرفین مربوطه مانند قبض های ابزار ، مالیات ارزیابی و سایر موارد پرداخت کنند. اگر رایانه ای با دسترسی به اینترنت ، یک مرورگر وب و یک حساب ثبت شده برای خدمات بانکی اینترنتی از موسسه بانکی خود دارید ، می توانید از طریق راحتی خانه ، دفتر یا تقریباً در هر جای دیگر ، بانکداری و پرداخت خود را انجام دهیدجهان.

تمام معاملات بانکی اینترنتی برای اطمینان از سرقت اطلاعات کاربران تضمین شده است. با این حال ، کاربران همچنین باید احتیاط را انجام دهند ، که شامل نگه داشتن شناسه ورود به سیستم ، رمز عبور یا پین محرمانه است. بررسی اینکه آنها به وب سایت مناسب وارد شده اند. ورود به سیستم در پایان هر جلسه و پاک کردن حافظه پنهان حافظه و تاریخ پس از ورود به وب سایت. و محافظت از رایانه شخصی آنها در برابر ویروس ها و برنامه های مخرب با نصب یک فایروال به روز هکرها و یک برنامه معتبر ضد ویروس.

بانکداری موبایل شبیه به بانکداری اینترنتی است زیرا روشی سریع و راحت برای انجام معاملات مشترک بانکی ارائه می دهد. برای لذت بردن از مزایای بانکداری تلفن همراه ، تنها چیزی که شما نیاز دارید یک تلفن همراه است که به ویژگی های مورد نیاز بانک شما که این سرویس را ارائه می دهد مجهز است. هنگامی که یک حساب ثبت شده برای بانکداری تلفن همراه از موسسه بانکی خود به دست آوردید ، می توانید معاملات بانکی خود را از هر جایی که پوشش شبکه ارتباطات از راه دور تلفن همراه خود را انجام دهد ، انجام دهید.

تمام معاملات بانکی موبایل برای اطمینان از سرقت اطلاعات کاربران تضمین شده است. با این حال ، کاربران همچنین باید احتیاط را انجام دهند ، که شامل عدم ترک تلفن همراه آنها که به حساب آنها پیوند داده نشده است. محرمانه نگه داشتن پین آنها ؛و هرگز به هیچ پیامکی که ادعا می کند از بانک آنها است یا درخواست جزئیات بانکی خود را پاسخ ندهید ، هرگز پاسخ ندهید.

در اوایل سال 2012 ، سه بانک بزرگ با دو اپراتور اصلی شبکه تلفن همراه همکاری کردند که خدمات جدید بانکداری و پرداخت موبایل ، MyMobile را ارائه داده بودند. با استفاده از MyMobile ، کاربران ثبت نام شده می توانند معاملات مختلف بانکی مانند انتقال صندوق ، پرداخت صورتحساب ، بارگیری مجدد موبایل و بازپرداخت کارت اعتباری را در هر زمان و از هر مکان انجام دهند. مزایای MyMobile از جمله دیگر ، توانایی آن در پشتیبانی از نقل و انتقالات صندوق با استفاده از شماره تلفن های همراه ذینفعان به جای شماره حساب بانکی است و از طریق انواع تلفن ها قابل دسترسی است.

1. وب سایت MyClear در MyMobile
2. لیست بانکهای ارائه دهنده

پرداخت موبایل به شما امکان می دهد با استفاده از تلفن های همراه خود ، به بازرگانان منتخب پرداخت کنید. پرداخت صورتحساب و خرید کالا و خدمات از جمله معاملات بدون پول است که می توان انجام داد. برای لذت بردن از مزایای پرداخت تلفن همراه ، باید با ارائه دهندگان خدمات پرداخت تلفن همراه ، یک حساب کاربری ثبت و باز کنید. خدمات پرداخت موبایل غیر بانکی با استفاده از یک حساب کاربری الکترونیکی ارائه می شود. برای اطلاعات بیشتر در مورد پول الکترونیکی ، لطفاً به بخش پول الکترونیکی مراجعه کنید.