میانگین هزینه دلار چیست؟

طولانی مدت ، DCA می تواند میانگین خرید شما را کاهش دهد ، تأثیر نوسانات را به حداقل برساند و وسوسه زمان بازار را کاهش دهد. سرمایه گذاران که به طور متوسط دلار هزینه می کنند نیز ممکن است دریابند که به لطف کمک های خودکار "به یاد می آورند".

با وجود فواید آن ، این استراتژی برای همه مناسب نیست. در اینجا آنچه باید بدانید

درک میانگین هزینه دلار

میانگین هزینه دلار شامل کمک به سرمایه گذاری منظم بدون در نظر گرفتن نوسانات بازار است. گرچه قیمت ها به ناچار افزایش می یابد و سقوط می کند ، شما بدون توجه به اینکه از چه راهی حرکت می کنند ، سرمایه گذاری می کنید. به این ترتیب ، شما اوج ، پایین و در باتلاق ها را خریداری می کنید ، به طور بالقوه تأثیر نوسانات را کاهش می دهید-و قیمت متوسط خرید شما.

با توجه به این مزایا ، میانگین هزینه دلار اغلب مؤلفه اصلی استراتژی های سرمایه گذاری منفعل است. این ممکن است طیف گسترده ای از اوراق بهادار و دارایی ها را شامل شود ، از جمله:

همچنین می توانید برنامه های سرمایه گذاری مجدد سود سهام (DRIPS) را به عنوان نوعی DCA مشاهده کنید. با قطره ، کارگزار شما بدون در نظر گرفتن قیمت فعلی بازار ، سود سهام خود را دوباره سرمایه گذاری می کند.

DCA چگونه کار می کند؟

ایده DCA این است که قیمت های امنیتی به طور کلی با گذشت زمان افزایش می یابد.(در واقع ، این یک دلیل اصلی برای سرمایه گذاری است.) متأسفانه ، نوسانات بازار کوتاه مدت ، پیش بینی دقیق چه زمانی یک سرمایه گذاری و در کدام جهت غیرممکن است.

اما با سرمایه گذاری مقادیر کمتری در فواصل منظم ، وقتی قیمت ها پایین و زیاد است ، سرمایه گذاری خواهید کرد.

با پایین آمدن قیمت ها ، کمک های شما سهام بیشتری را خریداری می کند. با افزایش قیمت ها ، کمک های شما کمتر می خرند. با گذشت زمان ، این روش می تواند میانگین قیمت خرید شما را صاف کند و در صورت افزایش قیمت در دراز مدت ، فضای بیشتری را برای سودهای احتمالی به شما می دهد.

در صحبت سرمایه گذار فانتزی ، DCA می تواند مبنای هزینه بلند مدت شما را کاهش دهد و ضمن ایجاد سود بیشتر ، ضرر و زیان را کاهش دهد.

با این حال ، میانگین هزینه دلار فقط زمانی کار می کند که قیمت امنیت بالا و پایین نوسان کند. به عنوان مثال ، اگر در طول یک گاو نر سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است کمتر از اگر در اوج خریداری شده اید هزینه کنید. به گفته این ، شما طولانی مدت بیشتری را صرف می کنید تا زمانی که با شروع کار گاو نر ، مبلغی را سرمایه گذاری کرده اید.

نحوه محاسبه میانگین هزینه دلار

محاسبه متوسط هزینه دارایی شما تحت DCA دقیقاً مانند محاسبه هر میانگین دیگر است. شما به سادگی ارزش کل سرمایه گذاری خود را جمع می کنید و نتیجه را با تعداد سهام خریداری شده تقسیم می کنید.

محاسبه به نظر می رسد:

میانگین هزینه دلار = کل ارزش سرمایه گذاری / تعداد سهام خریداری شده

به عنوان مثال ، بگویید که شما در طی 5 سال 20،000 دلار در سهام شگفت انگیز آینده سرمایه گذاری کرده اید. در آن زمان ، قیمت هر سهم بین 50 تا 150 دلار نوسان داشت. در میان این نوسانات زیاد ، شما موفق به جمع آوری 175 سهام سنگین شده اید.

برای محاسبه میانگین هزینه دلار خود ، شما به سادگی آن اعداد را به معادله ما وصل می کنید:

DCA سهام شگفت انگیز آینده = 20،000 دلار سرمایه گذاری / 175 سهام = 114. 29 دلار متوسط قیمت خرید

در طی پنج سال ، شما با وجود اختلاف 100 دلاری در بالاترین و کمترین قیمت سهام در آینده ، به طور متوسط 114. 29 دلار برای هر سهم هزینه کرده اید.

آیا میانگین هزینه دلار کار می کند؟

این که آیا DCA "کار می کند" بستگی به نحوه تعریف موفقیت دارد.

با گذشت زمان ، استراتژی های DCA ثابت کرده است که میانگین هزینه های هر سهم سرمایه گذاران را کاهش می دهد ، به ویژه در مقایسه با زمان بازار.

اما شما همچنین برای هر سهم بیشتر هزینه خواهید کرد تا اگر مبلغی را در یک سرمایه گذاری کاهش داده اید.

متأسفانه ، دانستن اینکه چه زمانی یک سرمایه گذاری از بین می رود یا اوج تعریف زمان بازار است. و گرچه بسیاری از سرمایه گذاران همانطور که ممکن است سعی کرده اند ، زمان بندی بازار تقریباً غیرممکن است - و غالباً گران قیمت است.

برای دستیابی به موفقیت در DCA ، به تعریف کمک می کند:

• چقدر قصد دارید در کل سرمایه گذاری کنید (یا برای چه مدت)
• چند بار می خواهید سرمایه گذاری کنید ، مانند هفتگی ، ماهانه و غیره.
• ارزش دلار هر سرمایه گذاری
• این که آیا استراتژی خود را در طول اجرای گاو و یا خرس ویژه مکث خواهید کرد

علاوه بر این ، برخی از انواع سرمایه گذاران استراتژی های DCA را سودمندتر از سایرین می دانند. غالباً ، سرمایه گذاران شروع به تجربه و تخصص می توانند از میانگین هزینه های دلار بهره مند شوند ، به ویژه هنگامی که ETF و کیت های سرمایه گذاری درگیر هستند.

سرمایه گذاران بلند مدت که قصد دارند سالها یا حتی ده ها سال استراتژی سرمایه گذاری منفعل را حفظ کنند ، ممکن است با DCA دستاوردهای بیشتری نیز داشته باشند.

آیا قیمت دلار به طور متوسط ایده خوبی است؟

DCA می تواند ایده خوبی برای سرمایه گذاران باشد که می خواهند میانگین قیمت خرید خود را کاهش دهند و از زمان بندی بازار خودداری کنند. این چیزی است که این استراتژی را برای برخی بسیار ارزشمند می کند.

ضررها و هزینه های بلند مدت را پایین بیاورید

یکی از بزرگترین قدرت DCA تأثیر آن بر هزینه های بلند مدت شماست. همانطور که خریدهای دارایی منظم را انجام می دهید ، می توانید بازده خود را با ایجاد ضرر پایین تر و سود بیشتر از بین ببرید.

وسوسه را به زمان بازار حذف می کند

زمان بندی بازار - یا تلاش برای سرمایه گذاری فقط در هنگام قله های بازار یا فرورفتگی - تقریباً غیرممکن و فوق العاده خطرناک است. از آنجا که همیشه در حال خرید هستید ، DCA وسوسه امتحان زمان بازار را از بین می برد. وقتی قیمت ها به اوج خود می رسد ، شما آنجا خواهید بود. و هنگامی که آنها از پایین خارج می شوند ، ممکن است بیش از این که تفاوت را ایجاد کنید.

تاب آوری عاطفی بیشتر به نوسانات بازار

کسانی که میانگین هزینه دلار را دارند ممکن است دریابند که از نظر عاطفی کمتر از نوسانات بازار تأثیر می گذارند. معده سقوط در بازار برای هیچ سرمایه گذار آسان نیست-تماشای وجوه سخت درآمد شما سخت است که تخلیه می شود. اما اگر عادت داشتید که اوج و پایین را بخرید ، انتظار می رود از نوسانات کوتاه مدت انتظار داشته باشید.

افزایش دسترسی برای سرمایه گذاران کم دلار

اگر تعداد زیادی پول نقد در اطراف خود ندارید ، DCA بدون در نظر گرفتن عملکرد بازار ، کمک های منظم را تشویق می کند. در حالی که 25 دلار در هفته به نظر نمی رسد ، شما هنوز هم 1200 دلار بیشتر دارایی در سال خریداری خواهید کرد تا اگر هیچ چیز سرمایه گذاری نمی کنید.

عادت های سرمایه گذاری خوبی را ایجاد می کند

DCA همچنین خودکار سازی سرمایه گذاری های شما را تشویق می کند ، بنابراین هرگز سهم خود را از دست نمی دهید. در این فرایند ، شما رشته مالی خود را بسازید و از مزایای آینده تصمیم گیری خوب خود استفاده کنید.

مشکلات احتمالی با میانگین هزینه دلار

اگرچه این مزایا را دارد ، اما متوسط هزینه دلار ممکن است متناسب با برنامه های مالی بلند مدت هر سرمایه گذار نباشد.

افزایش هزینه های بلند مدت

به عنوان مثال ، انجام خرید دارایی مکرر بسته به کارگزاری شما ممکن است منجر به هزینه های معامله بیشتر یا بالاتر شود. اگر شما همان ارزش را در یک مبلغ با مبلغی سرمایه گذاری کرده اید ، ممکن است به جای ده ها نفر فقط با یک هزینه مقابله کنید.(اگرچه کارگزاران به سمت تنظیمات بدون هزینه معامله حرکت می کنند ، این نگرانی کمتر مورد توجه قرار گرفته است.)

حرکات قیمت ممکن است به نفع شما کار نکند

علاوه بر این ، شما می خواهید یک مهم مهم را در نظر بگیرید: این احتمال که قیمت ها فقط بتوانند ادامه یابد. در چنین سناریویی ، DCA هنوز هم می تواند هزینه های بلند مدت شما را با اطمینان از اینکه شما فقط در اوج خریداری نمی کنید ، کاهش دهد. اما یک بار دیگر ، اگر مبلغی را به صورت پیشرو سرمایه گذاری کرده اید ، به دلیل خرید بزرگتر و ارزان تر ، مزایای بیشتری را به دست می آورید.

به طور معکوس ، ممکن است تأثیرات استفاده از DCA را در یک بازار خرس بلند مدت در نظر بگیرید. از یک طرف ، خرید با قیمت های مداوم ، مبنای هزینه شما را کاهش می دهد. اما اگر دلار خود را برای خرید در پایین پس انداز کرده اید ، می توانید با افزایش بازار بازده بلند مدت خود را افزایش دهید.

حرکات قیمت زمان بندی فقط زمان بندی بازار است

با این حال ، تغییر استراتژی های سرمایه گذاری بر روی یک سکه زیرا فکر می کنید بادهای مالی در حال تغییر سرعت در زمان بندی بازار هستند.

در حالی که ممکن است برای مدت کوتاهی سرمایه گذاری های خود را بهتر انجام دهید ، غیرممکن است که بگویید چه زمانی باید شروع و متوقف کنید.

همه گفتند ، مهم است که به یاد داشته باشید که DCA سود یا ضررهای از دست رفته را تضمین نمی کند. در عوض ، فرض می کند که قیمت ها در حالی که بلند مدت افزایش می یابد ، کوتاه مدت نوسان می کند و به شما امکان می دهد بدون سرمایه گذاری هر آنچه که در پیش فرض هستید ، قیمت خرید متوسط خود را کاهش دهید.

چگونه می توان از DCA در حساب شخصی خود استفاده کرد

اگر به طور مرتب در یک حساب بازنشستگی مانند 401 (k) یا IRA خود مشارکت می کنید ، احتمالاً به طور متوسط هزینه دلار را بدون حتی دانستن آن دارید.

هر بار که سهم بازنشستگی خود را از چک خودداری می کنید ، مدیر برنامه شما بدون در نظر گرفتن قیمت دارایی سرمایه گذاری می کند. با گذشت زمان ، این استراتژی یک نمونه کار بزرگ را ایجاد می کند که (امیدوارم) با گذشت زمان از آن قدردانی می کند.

سرمایه گذاران همچنین معمولاً هنگام سرمایه گذاری در صندوق های متقابل یا شاخص به طور منظم از DCA - خواه آنها می دانند یا نه - از DCA استفاده می کنند.

دلیل اینکه DCA به طور معمول در سرمایه گذاری های مبتنی بر صندوق نشان می دهد این است که به طور کلی در هنگام استفاده از اوراق بهادار فردی در سبد وسیع تر شما مؤثر است. از آنجا که به طور متوسط قیمت خرید ده ها یا صدها سرمایه گذاری را متوسط می کنید ، می خواهید مبنای هزینه خود را کاهش داده و همزمان متنوع کنید.

در Q. AI ، ما به هر حال انتخاب سهام را توصیه نمی کنیم. درعوض ، ما پیشنهاد می کنیم انواع کیت های سرمایه گذاری متنوع ما را برای طرح های متوسط هزینه دلار خود بررسی کنید.

افشای

Q. ai نام تجاری Holdings Quantalytics ، LLC است. Q. AI ، LLC یک شرکت تابعه کاملاً متعلق به Quantalytics Holdings ، LLC ("Quantalytics") است. Quantalytics ابزارهای مشاوره مالی خودکار را از طریق مشاوران سرمایه گذاری Quantalytics ، LLC ("QAI") ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC ارائه می دهد. خدمات مشاوره سرمایه گذاری QIA فقط در دسترس ساکنان ایالات متحده است. افشای مربوط به خدمات مشاوره سرمایه گذاری QIA در فرم آن که در SEC ثبت شده است در دسترس است. مطالب موجود در این خبرنامه فقط برای اهداف اطلاعاتی است و توضیحات کاملی از خدمات مشاوره سرمایه گذاری Q. AI را تشکیل نمی دهد.

رویکرد هندزفری به سرمایه گذاری

هوش مصنوعی ما پول شما را با کیت های سرمایه گذاری بدون کمیسیون ، درجه یک ، با قدرت کمیسیون ، مدیریت می کند.

شرکت

بازی سرمایه گذاری خود را بالا ببرید

فقط در 2 دقیقه ، ضریب هوشی به شما کمک می کند تا متخصصان خود برای مشاوره سرمایه گذاری به آنها مراجعه کنید.

متشکرم! برای تأیید ایمیل خود را بررسی کنید. وای نه! هنگام ارسال فرم ، چیزی پیش آمد. ما را دنبال کنید:

Q. ai نام تجاری Holdings Quantalytics ، LLC ("Quantalytics") است. Quantalytics ابزارهای مشاوره مالی خودکار را از طریق مشاوران سرمایه گذاری Quantalytics ، LLC ("QAI") ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC ارائه می دهد. خدمات مشاوره سرمایه گذاری QIA فقط در دسترس ساکنان ایالات متحده خواهد بود. افشای مربوط به خدمات مشاوره سرمایه گذاری QIA در فرم آن که در SEC ثبت شده است در دسترس است. شرکت مادر Forbesmedia LLC ، Forbes Global Media Holdings Inc. ("Forbes") دارای علاقه مادی در Quantalytics است. Forbes با توجه به صحت یا کامل بودن محتوا در این وب سایت ، نمایندگی و ضمانت نامه نمی دهد.

مطالب موجود در این وب سایت فقط برای اهداف اطلاعاتی است و توضیحات کاملی از خدمات مشاوره سرمایه گذاری Q. AI را تشکیل نمی دهد.

با استفاده از این وب سایت ، شما می دانید که اطلاعات ارائه شده فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه شده و با شرایط استفاده و خط مشی رازداری ما موافق است. QAI به اطلاعاتی از منابع مختلفی که معتقدند قابل اعتماد است ، از جمله مشتری و اشخاص ثالث متکی است ، اما نمی تواند صحت و کامل بودن آن اطلاعات را تضمین کند.

هیچ چیز در این ارتباطات نباید به عنوان پیشنهاد ، توصیه یا درخواست برای خرید یا فروش هرگونه امنیت تفسیر شود.

هیچ نمایندگی یا ضمانتی با توجه به صحت یا کامل بودن اطلاعات نمی تواند ارائه شود و منوط به به روزرسانی ، تجدید نظر و اصلاحیه است. علاوه بر این ، QAI یا شرکت های وابسته به آن مشاوره مالیاتی ارائه نمی دهند و سرمایه گذاران تشویق می شوند با مشاوران مالیاتی شخصی خود مشورت کنند. تمام سرمایه گذاری شامل ریسک است ، از جمله از دست دادن پولی که سرمایه گذاری می کنید. عملکرد گذشته عملکرد آینده را تضمین نمی کند.