افق زمانی سرمایه گذاری

افق زمانی سرمایه گذاری شما زمان موجود است قبل از نیاز به فروش سرمایه گذاری های خود. دانستن اینکه چه مدت باید سرمایه گذاری کنید به شما کمک می کند تا ترکیب مناسب سرمایه گذاری ها را انتخاب کنید تا به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند.

به طور کلی ، هرچه افق زمانی سرمایه گذاری شما طولانی تر باشد ، می توانید سرمایه گذاری کنید. اگر افق زمانی شما کوتاه است ، باید روی حفظ سرمایه خود تمرکز کنید. افق زمانی سرمایه گذاری والدین برای یک برنامه 529 بستگی به سن فرزند آنها و اینکه آیا آنها از بودجه برای پرداخت هزینه های کالج یا K-12 استفاده می کنند.

افق زمانی سرمایه گذاری و تحمل ریسک

با سرمایه گذاری ، تجارت بازگرداندن ریسک وجود دارد. هرچه سرمایه گذاری در معرض خطر باشد ، پاداش بالقوه بیشتر ، بلکه ریسک سرمایه گذاری بالقوه بیشتری نیز وجود دارد. سرمایه گذاری هایی مانند سهام و صندوق های مبادله ای (ETF) نسبت به اوراق قرضه ، سی دی و صندوق های بازار پول بی ثبات تر هستند ، اما اغلب آنها بازده بالاتری دارند.

افق زمانی طولانی تر به سرمایه گذاران اجازه می دهد تا در سبد سهام خود ریسک بیشتری را به خود اختصاص دهند ، زیرا آنها زمان بیشتری برای بهبودی از ضررهای احتمالی بازار دارند. سرمایه گذاران با افق زمانی کوتاه تر از ریسک بیشتری برخوردار هستند ، زیرا هدف آنها حفظ سرمایه است.

بیشتر سرمایه گذاران با درصد بیشتری از دارایی های ریسک پذیر شروع می کنند و تخصیص خود را به سمت سرمایه گذاری های محافظه کارانه تر با گذشت زمان تغییر می دهند. به عنوان مثال ، والدین پس انداز برای دانشکده ممکن است در هنگام جوانی ، درصد بالایی از سهام خود را شروع کنند و پس از ورود کودک به دبیرستان ، تخصیص درآمد ثابت خود را افزایش دهند.

میانگین هزینه دلار می تواند به کاهش ریسک در سرمایه گذاری های برنامه بلند مدت 529 کمک کند. با کمک به مبلغ مساوی به طور مرتب بیش از 18 سال ، وقتی قیمت ها بالاتر باشد و سهام بیشتری در هنگام پایین بودن قیمت ها سهام بیشتری خریداری کنید ، سهام کمتری خریداری خواهید کرد.

نمونه هایی از افق زمانی سرمایه گذاری

افق زمانی سرمایه گذاری

طول زمان

نوع سرمایه گذاری

هدف سرمایه گذاری

10 سال یا بیشتر

ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و ETF با درصد بیشتری از سهام

والدینی که برای تحصیلات کودک تازه متولد شده پس انداز می کنند

ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و ETF با تخصیص تعیین شده توسط نیازهای سرمایه گذار و تحمل ریسک

متعادل ، می تواند برای رسیدن به اهداف سرمایه گذار تنظیم شود

والدین دانش آموزان مدارس ابتدایی که برای کالج یا والدین پس انداز نوزاد برای دبیرستان پس انداز می کنند

3 سال یا کمتر

سرمایه گذاری های پایدار مانند CD ، صندوق های بازار پول ، صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت ، سرمایه گذاری های بیمه شده FDIC

حفظ سرمایه ، ریسک پذیری

والدین دانش آموزان دبیرستانی که برای کالج یا والدین یک کودک نوپا صرفه جویی می کنند برای مدرسه ابتدایی

529 مسیر سرمایه گذاری مبتنی بر سن برنامه ریزی

بیشترین برنامه 529 فروش مستقیم ، اوراق بهادار سرمایه گذاری را با یک مسیر سرمایه گذاری مبتنی بر سن ارائه می دهد. مشابه صندوق بازنشستگی تاریخ هدف ، یک نمونه کارها سرمایه گذاری مبتنی بر سن به طور خودکار ریسک را در سبد سهام با گذشت زمان با نزدیک تر شدن ذینفع به کالج تنظیم می کند. یک مسیر سرطان سرمایه گذاری مبتنی بر سن ، یک رویکرد دستگیر است که در آن ریسک سرمایه گذاری توسط برنامه 529 اداره می شود.

والدینی که وقتی فرزندشان نوزادان است ، پس انداز خود را برای کالج شروع می کنند ، به طور کلی با 80 ٪ تا 100 ٪ سهام در یک سبد مبتنی بر سن شروع می کنند. این نمونه کارها می تواند ریسک بالایی را به خود اختصاص دهد زیرا زمان کافی برای بهبودی از رکود بالقوه بازار وجود دارد. همچنین وقتی کودک جوان است ، پول کمتری در یک برنامه 529 سرمایه گذاری می شود ، بنابراین میزان خسارات احتمالی پایین تر است.

هرچه کودک به کالج نزدیکتر می شود ، نمونه کارها در سهام به 10 ٪ تا 20 ٪ در سهام تغییر می کند و 80 ٪ باقیمانده در درآمد ثابت باقی می ماند. هنگامی که ذینفع در دبیرستان است ، والدین نه تنها زمان کمتری از ضررهای بازار را بهبود می بخشند ، بلکه پول بیشتری نیز در معرض خطر دارند.

درآمد در یک برنامه 529 برنامه بدون مالیات ، اجازه می دهد تا وجوه به صورت تصاعدی رشد کنند. حرکت به سمت سرمایه گذاری های با ثبات تر در انتهای مسیر Glide به شما کمک می کند تا در سود خود قفل شوید و در مسیر خود قرار بگیرید تا هدف پس انداز کالج خود را برآورده کنید.

با استفاده از یک برنامه 529 برای پرداخت شهریه K-12

529 برنامه در ابتدا برای صرفه جویی در دانشگاه طراحی شده بود ، اما قانون کاهش مالیات و شغل به خانواده ها اجازه می داد از 529 برنامه برای پرداخت هزینه های شهریه K-12 استفاده کنند. در بیشتر موارد ، خانواده هایی که از یک برنامه 529 برای پرداخت هزینه مدرسه ابتدایی یا متوسطه استفاده می کنند ، یک افق زمانی سرمایه گذاری کوتاه تر از خانواده ای که برای کالج پس انداز می کنند ، خواهند داشت.

والدینی که از یک برنامه 529 برای پرداخت هزینه شهریه K-12 استفاده می کنند ، باید یک حساب برنامه جداگانه 529 را از پس انداز کالج خود در نظر بگیرند ، زیرا هر هدف دارای افق زمانی سرمایه گذاری متفاوت و استراتژی سرمایه گذاری است. اما به خاطر داشته باشید که مسیرهای سرپایی سرمایه گذاری مبتنی بر سن فرض می کنند وقتی کودک وارد کالج می شود ، بودجه پس گرفته می شود. والدینی که از یک برنامه 529 برای پرداخت هزینه K-12 استفاده می کنند ، ممکن است بخواهند یک نمونه کارها محافظه کار را کشف کنند که به طور خودکار تخصیص را بر اساس سن ذینفع تنظیم نمی کند.