4 "پوشش نقره" بالقوه برای سالمندان در سال 2023

سالمندان مبارز در سال 2022 نگرانی زیادی داشته اند. برای سال 2023 خبرهای خوبی وجود دارد ، اما این ممکن است زندگی را کمی ساده تر کند ، مانند افزایش تأمین اجتماعی.

(اعتبار تصویر: گتی تصاویر) آخرین به روز شده 2 نوامبر 2022

سال 2022 برای بسیاری از سالمندان سال سختی بوده است ، اما چشم انداز سال 2023 برخی از "پوشش های نقره" بالقوه را نشان می دهد.

امسال ، به طور مداوم در حال افزایش قیمت ، جنگ در اوکراین ، یک بورس کالاهای غلتکی و نگرانی در مورد امنیت شغلی ، بسیاری از آمریکایی های مسن را که فکر می کردند هیچ چیز برای نگرانی در مورد مالی شروع به زیر سوال بردن امنیت مالی بلند مدت خود نکرده اند ، کرده است.

اما در تمام این سناریوهای غم و اندوه و دیم ، برخی از اخبار خوب در افق وجود دارد ، به خصوص برای کسانی که این کار را کمی سخت تر می یابند تا پایان یابد. بیایید با جزئیات بیشتر به چهار مورد از این شرایط "پوشش نقره" نگاه کنیم.

در امور مالی شخصی Kiplinger مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

تا 74 ٪ پس انداز کنید

برای اخبار الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین مشاوره تخصصی در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیم به نامه الکترونیکی خود.

با بهترین مشاوره متخصص - مستقیم به نامه الکترونیکی خود سود و پیشرفت کنید.

ثبت نام

1. پرداخت های تأمین اجتماعی با بالاترین مبلغ در دهه ها افزایش می یابد.

اگر برای بخش خوبی از درآمد بازنشستگی خود به امنیت اجتماعی متکی هستید ، قصد دارید اتاق تنفس را بدست آورید. این امر به این دلیل است که تعدیل هزینه تأمین اجتماعی سالانه (COLA) در سال 2023 8. 7 ٪ افزایش خواهد یافت. این بزرگترین افزایش از سال 1981 است.

البته ، دلیلی برای این افزایش چشمگیر وجود دارد: تورم. با وجود قیمت همه چیز از بنزین تا تولید تا مصالح ساختمانی که از اوایل دهه 1980 با سرعت غیب در حال افزایش است ، COLA به گونه ای طراحی شده است که به حفظ قدرت خرید پرداخت های تأمین اجتماعی کمک کند.

و اگر قیمت ها در سال آینده شروع شود ، سالمندان حتی بیشتر سود خواهند برد ، زیرا بررسی های تأمین اجتماعی آنها بدون توجه به آنچه در اقتصاد اتفاق می افتد - تا زمانی که دوباره در اکتبر 2023 تنظیم نشوند ، یکسان خواهند ماند.

2. حق بیمه Medicare سال آینده کاهش می یابد.

از آنجا که حق بیمه Medicare به طور کلی از بررسی های تأمین اجتماعی کسر می شود ، افزایش حق بیمه می تواند فواید یک کولا را رقیق کند.

این دقیقاً همان چیزی است که در سال 2022 اتفاق افتاد. در ابتدا، بسیاری از سالمندان از زمانی که COLA 5. 9٪ افزایش یافت خوشحال شدند. اما وقتی دریافتند که حق بیمه بخش B Medicare از 148. 50 دلار به 170. 10 دلار در ماه افزایش می یابد، شادی آنها کم شد که یک جهش قابل توجه است. در مقایسه، حق بیمه از سال 2020 تا 2021 تنها 3. 90 دلار افزایش یافت.

دلیل اصلی این افزایش چشمگیر تصمیم مدیکر برای پوشش کامل هزینه سالانه 56000 دلاری Aduhelm بود، دارویی بحث برانگیز (در برگه جدید باز می شود) که برای درمان بیماری آلزایمر استفاده می شود.

در ابتدا، Medicare متعهد شد که این هزینه ها را برای همه مشترکین پوشش دهد. اما تردیدها در مورد اثربخشی دارو به مدیکر اجازه داد تا سیاست خود را برای پوشش هزینه های تنها گروه بسیار کوچکی از بیمارانی که آزمایش های بالینی را انجام می دهند، تغییر دهد. کاهش درمان های مراقبت های حاد مرتبط با COVID-19 نیز به کاهش هزینه های Medicare در سال جاری کمک کرد.

این تحولات دولت مدیکر را مجبور به کاهش حق بیمه در اواسط سال نکرد. در عوض، آنها تصمیم گرفتند این صرفه جویی در هزینه را در زمانی که حق بیمه های جدید در سپتامبر 2022 اعلام شد، به مشترکان منتقل کنند.

برای کسانی که درآمد ناخالص تعدیل شده 97000 دلار یا کمتر دارند (194000 دلار به عنوان پرونده های مشترک)، حق بیمه ماهانه قسمت B 164. 90 دلار خواهد بود که بیش از 5 دلار در ماه کاهش می یابد.

برای سالمندان، این ترکیبی از پرداخت های تامین اجتماعی بالاتر همراه با کاهش پرداخت های حق بیمه مدیکر، خبر بسیار خوبی است، به ویژه اگر آنها عموماً سالم باشند و به درمان پزشکی گسترده یا داروهای نسخه ای گران قیمت نیاز نداشته باشند.

3. RMD به طور بالقوه در سال 2023 کاهش خواهد یافت.

بسیاری از بازنشستگان امسال شاهد کاهش 20 درصدی یا بیشتر ارزش دارایی های بازنشستگی خود بوده اند. در حالی که این امر بسیاری را وادار کرده است تا عادات خرج خود را تنظیم کنند، ممکن است در واقع یک مزیت برای بازنشستگان داشته باشد: حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) در سال آینده کاهش یابد.

زیرا مبالغ RMD برای سال جدید بر اساس ارزش دارایی در حساب های بازنشستگی در آخرین روز سال قبل است.

به عبارت دیگر، RMD شما برای سال 2023 بر اساس ارزش حساب های IRA سنتی و 401(k) قبل از مالیات شما تا 31 دسامبر 2022 خواهد بود.

این روند در سال جاری علیه بازنشستگان کارساز بود، زیرا RMD های 2022 بر اساس ارزش حساب ها در آخرین روز سال 2021 بود، زمانی که بازار سهام در اوج خود بود.

همه می دانیم که بعد از آن چه اتفاقی افتاد.

متأسفانه ، هنگام وقوع بازارهای خرس ، RMD ها را نمی توان به سمت پایین تنظیم کرد. بنابراین ، بسیاری از بازنشستگان با دو برابر اینکه مجبور به گرفتن RMD هستند که دیگر منعکس کننده ارزش واقعی تخم های لانه آنها نبودند ، روبرو شدند. و آنها مجبور بودند در این توزیع ها مالیات بپردازند در حالی که آنها همچنین در سوپر مارکت و پمپ بنزین قیمت های رکورد بالایی را پرداخت می کردند.

اکنون ، در حالی که ممکن است بازار تا پایان سال تمام ضررهای خود را بازیابی کند ، تعداد کمی از مردم در این نتیجه شرط بندی می کنند. اگر مطمئناً اگر می خواهید ارزش تخم مرغ لانه خود را حفظ یا رشد دهید ، این خبر خوب نیست ، حداقل می توانید کمی آرامش داشته باشید که می دانید مبلغ RMD 2023 شما ممکن است پایین تر از سال 2022 باشد.

4- محدودیت سهم حساب بازنشستگی به طور قابل توجهی در حال افزایش است.

اگر هنوز کار می کنید و می خواهید به حداکثر رساندن مشارکت در برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان خود ، خبرهای خوب تری نیز وجود داشته باشد. سال آینده ، محدودیت کمک های سالانه کارمندان به 401 (k) ، 403 (ب) و بیشتر 457 برنامه به 22. 500 دلار افزایش می یابد ، از 20. 500 دلار در سال 2022 ، به علاوه 7. 500 دلار در کمک های اضافی برای این 50 سال و بالاتر.

اگر هنوز در IRA مشارکت دارید ، محدودیت سهم سالانه از 6000 دلار در سال 2022 به 6500 دلار در سال 2023 افزایش می یابد ، به علاوه 1000 دلار اضافی در سالانه کمک های سالانه در صورتی که بیش از 50 سال سن داشته باشید.

درک همه چیز

اگر به نوعی برنامه مالی بازنشستگی شما را از دست و پا زدن خارج کنند ، همه این "پوشش های نقره ای" مورد استفاده قرار نمی گیرند. به همین دلیل ممکن است بخواهید به دنبال خدمات یک مشاور مالی باشید تا به شما در استفاده از این فرصت ها کمک کند.

این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما نوشته شده است ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger. می توانید سوابق Adviser را با SEC (باز در برگه جدید) یا با FINRA (باز در برگه جدید) بررسی کنید.