چگونه در هر سنی سرمایه گذاری کنیم

استراتژی های سرمایه گذاری در دهه 20 شما بدیهی است که با برنامه های دهه 50 شما متفاوت خواهد بود ، اما با بزرگتر شدن سرمایه گذاری شما چگونه باید تغییر کند؟

همراه با پس انداز برای پرداخت پیش پرداخت یا کنار گذاشتن پول برای کالج ، برنامه ریزی برای بازنشستگی لیست اولویت های سرمایه گذاری بیشتر آمریکایی ها. اما استراتژی هایی که وقتی 25 ساله هستید بیشترین حس را دارند - خطر کنید! تمرکز روی سهام!- لزوماً با ورود به دهه 30 و 40 خود منطقی نیست. به همین دلیل ایده خوبی است که بدانید چگونه در هر سنی سرمایه گذاری کنید.

نوسانات در اقتصاد و تغییر در مسیر شغلی معمولی نیز ممکن است تأثیر بگذارد که بتوانید پس انداز خود را شروع کنید. اگر اکثر 20 سالگی خود را صرف پرداخت وام های دانشجویی می کنید ، به عنوان مثال ، یا اخیراً در دهه 30 یا 40 وارد بازار کار شده اید ، برای سرمایه گذاری نسبت به شخصی که دارای یک نسخه معمولی تر است ، به یک رویکرد متفاوت نیاز دارید.

من به عنوان یک کارآفرین سریال که در موقعیت حقوق و دستمزد کار کرده است و اکنون در مورد معاملات روز می نویسد ، من از پیچیدگی های مدیریت پول شما قدردانی می کنم. در زیر پیشنهادات من در مورد آنچه باید هنگام سرمایه گذاری ، صرف نظر از سن شما ، باید در نظر داشته باشید.

در امور مالی شخصی Kiplinger مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

برای اخبار الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص Kiplinger در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به نامه الکترونیکی خود.

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های تخصصی Kiplinger - مستقیم به ایمیل خود.

سرمایه گذاری در دهه 20 شما

تمرکز روی بازنشستگی هرگز خیلی زود نیست. حتی اگر این فقط یک مبلغ اسمی است ، عادت کنید که هر ماه بخشی از درآمد خود را کنار بگذارید. شما می خواهید این وجوه را برای این منظور ، یا 401 (k) یا یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) به حساب پس انداز خاص بازنشستگی واریز کنید.

اگر دانشجوی یا خود اشتغالی هستید ، می توانید IRA را به تنهایی از طریق یک بانک ، کارگزاری دارای مجوز یا یک مشاور Robo باز کنید. اگر شاغل هستید ، بررسی کنید که آیا شرکت شما به طور خودکار شما را در برنامه 401 (k) ثبت نام کرده است و در غیر این صورت ، مدارک مورد نیاز برای ثبت نام را تکمیل می کند. حتماً انواع مختلف حساب و گزینه های سرمایه گذاری موجود و همچنین خط مشی شرکت را در مورد تطبیق مشارکتهای خود مرور کنید.

هنگامی که یک حساب پس انداز بازنشستگی تنظیم کردید و شروع به ایجاد مشارکت کردید ، به روش های دیگر برای شروع ثروت فکر کنید. افتتاح حساب کارگزاری شما را قادر می سازد سرمایه گذاری در سهام یا سایر اوراق بهادار مانند صندوق های متقابل یا صندوق های مبادله ای (ETF) و همچنین اوراق قرضه را شروع کنید. شما می توانید این کار را به تنهایی یا با کمک یک مشاور Robo انجام دهید. این الگوریتم های پیشرفته سرمایه گذاری های شما را با هزینه کمتری نسبت به یک مشاور انسانی مدیریت می کنند.

اگر گزینه ای دارید ، ممکن است ترجیح دهید با یک برنامه ریز مالی معتبر همکاری کنید تا یک استراتژی سرمایه گذاری را تهیه کنید که با تحمل ریسک شما مطابقت داشته باشد. در این سن ، شما باید احساس راحتی کنید که خطرات بیشتری نسبت به آنچه در اواخر زندگی ممکن است داشته باشید ، زیرا وقت زیادی برای تماشای سرمایه گذاری های خود دارید که هرگونه ضرر را جبران کنید.

روی حرفه خود تمرکز کنید و با افزایش درآمد خود ، برنامه پس انداز خود را تنظیم کنید. صبر نکنید تا پس از رسیدن به سطح درآمد خاصی ، پس انداز را شروع کنید. حتی 50 دلار در ماه وقتی می خواهید عادت سرمایه گذاری را ایجاد کنید ، اما حتماً سهم خود را تنظیم کنید تا با سطح درآمد خود مطابقت داشته باشد.

سرمایه گذاری در دهه 30 شما

اگر هنوز فرصتی برای باز کردن حساب بازنشستگی نداشته اید ، اکنون زمان آن رسیده است. اگر 401 (k) یا IRA دارید ، سعی کنید حداکثر سهم سالانه را داشته باشید. اگر واجد شرایط تطبیق مشارکتهای کارفرمای خود باشید ، این دو برابر می شود. در حال حاضر حداکثر سهم سالانه را انجام می دهید؟در نظر بگیرید که بودجه بازنشستگی خود را با Roth IRA تکمیل کنید.

این همچنین زمان مناسبی برای متنوع سازی سرمایه گذاری های شما است. بهترین راه برای انجام این کار با سرمایه گذاری در یک صندوق شاخص است. حتی بهتر ، در چند صندوق شاخص مختلف با سطح مختلف ریسک سرمایه گذاری کنید. همچنین اگر قبلاً این کار را نکرده اید ، باید خرید اوراق قرضه را شروع کنید تا خطر سهام را متعادل کنید.

اگر از تحقیق در مورد عملکرد صندوق لذت می برید ، می توانید این کار را به صورت رایگان انجام دهید. در غیر این صورت ، برنامه ریزان مالی معتبر می توانند به شما در طراحی یک استراتژی سرمایه گذاری یا مدیریت سرمایه گذاری خود با هزینه سالانه کمک کنند. اگر کاملاً به مهارتهای سرمایه گذاری خود اطمینان ندارید اما نمی خواهید هزینه هزینه یک مشاور را کنترل کنید ، ممکن است یک مشاور روبو در نظر بگیرید.

این گفته ، تمام تمرکز خود را در مورد بازنشستگی قرار ندهید. اگر فرزند دارید ، می خواهید در مورد برنامه ریزی برای کالج فکر کنید. افرادی که برای مالکیت خانه برنامه ریزی می کنند همچنین می خواهند استراتژی های پس انداز مانند حساب های با بازده بالا را کشف کنند تا به شما در ساخت پیش پرداخت خود کمک کنند. با افزایش درآمد خود ، به این فکر کنید که چگونه می توانید استراتژی پس انداز خود را برای پاسخگویی به نیازهای خانواده خود در آینده به بهترین وجه اولویت بندی کنید.

سرمایه گذاری در دهه 40 شما

در این مرحله از زندگی ، احتمالاً حداقل یک حساب بازنشستگی به نام خود دارید. اگر به طور مکرر مشاغل را تغییر داده اید یا IRA مستقل را باز کرده اید ، ممکن است چندین "گلدان" پولی داشته باشید که توسط اشخاص مختلف اداره می شود. ادغام این حساب ها به شما کمک می کند تا از هزینه های بیش از حد مدیریت جلوگیری کنید و تصویری واضح تر از پیشرفت خود در جهت اهداف پس انداز خود به شما ارائه می دهند.

چرخش بیش از 401 (k) خود در IRA همچنین می تواند شما را از قبض های مالیاتی بالا محافظت کند و تنوع بخشیدن به سبد خود را آسان تر کند. در حالی که 401 (k) گزینه های شما را به موارد ارائه شده توسط مدیر محدود می کند ، IRA به شما امکان می دهد تا به انتخاب گسترده تری از ابزارها دسترسی پیدا کنید.

به طور خاص ، شما می خواهید Roth IRA را در نظر بگیرید. اگرچه بیشتر افراد این حساب را با سرمایه گذاران جوان تر مرتبط می کنند ، اما این مزایایی برای افراد بیشتر در زندگی نیز دارد. Roth IRA ها زمان بیشتری را برای رشد ثروت خود ارائه می دهند - شما نیازی به شروع توزیع در 70 سالگی ندارید و اگر هنوز درآمد کسب می کنید ، می توانید در هر سنی کمک های خود را ادامه دهید. اگر گمان می کنید قبل از 59 سالگی ممکن است به مقداری از پول خود دسترسی داشته باشید ، Roth IRA مشمول مجازات ها و مالیات های اولیه در اوایل است.

اگر کاملاً روی کنار گذاشتن پول بدون سرمایه گذاری متمرکز شده اید ، به این فکر کنید که آیا این استراتژی به شما در رسیدن به اهداف بازنشستگی کمک می کند. ممکن است زمان آن رسیده باشد که به جستجوی انواع مختلف وجوه و اوراق بهادار بپردازیم تا پول خود را سخت تر کند. شما نمی خواهید در این مرحله از زندگی خود ریسک قابل توجهی داشته باشید ، اما قرار گرفتن در معرض معقول از طریق صندوق متقابل یا صندوق شاخص می تواند مسیری طولانی را به سمت افزایش کیفیت زندگی شما طی کند.

برای کسانی که تازه شروع به پس انداز می کنند ، می توانید با انتخاب تخصیص مناسب دارایی ، زمان گمشده را جبران کنید. در این حالت ، ما پیشنهاد می کنیم با یک مشاور سرمایه گذاری همکاری کنید تا ترکیب مناسب سهام با عملکرد بالا را که با اوراق قرضه مخلوط شده است ، شناسایی کنید. یک مشاور روبو همچنین می تواند این کار را انجام دهد ، اما با توجه به اینکه شما وقت برای اشتباه کردن ندارید ، یک متخصص باتجربه ارزش سرمایه گذاری را دارد.

سرمایه گذاری در دهه 50 شما

آیا اهداف پس انداز خود را در اوایل زندگی کاملاً انجام نداده اید؟نترسیداین هم کاملاً طبیعی است و هم به راحتی مورد توجه قرار می گیرد. با شروع 50 سالگی ، شما واجد شرایط دریافت کمک های اضافی "جذب" به 401 (k) هستید و حداکثر سهم در IRA افزایش می یابد. حتی 100 دلار اضافی در ماه می تواند درآمد بازنشستگی شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

اگر دهه 30 و 40 شما در مورد گسترش سبد سرمایه گذاری شما بود ، 50s شما در مورد پالایش آن است. با نزدیک شدن به تاریخ خروج پیش بینی شده شما ، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری های خود را تنظیم کنید تا اشتهای ریسک کمتری را منعکس کنید. همچنین می خواهید برای اطمینان از یک سبد متعادل ، به انواع خاصی از سرمایه گذاری ها در نمونه کارها خود نگاهی بیندازید.

این مقاله توسط نوشته های مشاور مشارکتی ما نوشته شده است ، نه کارمندان تحریریه Kiplinger. می توانید سوابق Adviser را با SEC (باز در برگه جدید) یا با FINRA (باز در برگه جدید) بررسی کنید.