بیان نادرست و عدم افشای

هنگامی که مشتری ادعا می کند ، یک بیمه گذار ممکن است چیزی را پیدا کند که فکر می کند نشان می دهد مشتری هنگام ارائه یک سیاست ، اطلاعات نادرست را ارائه می دهد.

بیمه گذار ممکن است استدلال کند که اگر مشتری پاسخ های واقعی می داد ، متفاوت عمل می کرد. در نتیجه ممکن است بیمه گر:

• می خواهم برای این سیاست هزینه بیشتری شارژ کنید (جایی که ادعایی وجود ندارد)
• به صورت گذشته نگر محدودیت در این سیاست را اعمال کنید - این بدان معنی است که ممکن است این ادعا رد شود
• متناسب یک ادعا را حل کنید
• از سیاست خودداری کنید - این بدان معنی است که ادعا رد می شود

انواع شکایتی که می بینیم

وقتی شکایت می کنیم ، مصرف کنندگان به ما می گویند:

• آنها ارائه نادرستی نکرده اند
• بیمه گذار آنها با عدم برآورده کردن ادعای خود ، یا با تغییر شرایط سیاست خود ، با آنها ناعادلانه رفتار کرده است

رسیدگی به شکایتی مانند این

هنگامی که شکایت خود را در مورد ارائه نادرست دریافت می کنید ، باید از افشای بیمه مصرف کننده و نمایندگی (CIDRA) قانون 2012 استفاده کنید. بشر

وقتی تصمیم می گیرید مشتری مراقبت معقول داشته باشد ، باید در مورد آن فکر کنید:

• نوع سیاست گرفته شده
• هرگونه مستندی که به مشتری داده اید
• سوالات چقدر واضح و خاص بودند
• این که آیا آنها استاندارد مراقبت از مشتری معقول را رعایت کرده اند
• این که آیا یک نماینده درگیر بود ، مانند یک کارگزار بیمه

اگر مشتری مراقبت معقول و معقول انجام نداد و برخی از اطلاعاتی را که بر این سیاست تأثیر می گذارد ، نادرست ارائه می دهد ، شما تصمیم می گیرید که آیا اظهار نادرست بی دقتی بوده یا عمدی است.

اگر مشتری مراقبت معقول و منطقی انجام داد ، حتی اگر ارائه نادرست وجود داشته باشد ، شما نمی توانید هیچ اقدامی علیه مشتری انجام دهید.

شما باید ظرف هشت هفته به مشتری خود پاسخ دهید. اگر در محدوده زمانی پاسخ ندهید ، یا مشتری با پاسخ شما مخالف است ، می تواند شکایت خود را به ما بیاورد. ما بررسی خواهیم کرد که این چیزی است که می توانیم با آن سر و کار داشته باشیم ، و اگر اینگونه باشد ، تحقیق خواهیم کرد.

ما انتظار داریم که شما بتوانید به ما نشان دهید که این شکایت را کاملاً بررسی کرده اید و با دقت در مورد شرایط تأمل کرده اید.

آنچه ما نگاه می کنیم

ما می خواهیم بدانیم که اگر تصمیم گرفتید که یک اظهارنظر نادرست وجود داشته باشد ، عادلانه عمل کرده اید. بنابراین اگر مشتری از ما شکایت کند که با آنها عادلانه رفتار نشده است ، ما تعهدات شما را تحت قانون افشای بیمه مصرف کننده و نمایندگی ها در سال 2012 (CIDRA) در نظر خواهیم گرفت و به این موضوع نگاه می کنیم که آیا:

• سؤالاتی که شما پرسیدید واضح و خاص بود
• اطلاعاتی که به شما داده شد نادرست یا ناقص بود
• اگر اطلاعات صحیحی به شما داده می شد ، کاری متفاوت انجام می دادید
• شما به روشی که با ارائه نادرست انجام داده اید عادلانه بوده اید

آیا نمایندگی نادرست وجود داشت؟

اگر اطلاعاتی که توسط مشتری به شما داده می شود ناقص یا نادرست بود. شما باید شواهدی ارائه دهید که نشان می دهد:

• از چه سوالی پرسیده شد
• چه پاسخی داده شد
• که جواب نادرست بود

نمونه هایی از شواهدی که ممکن است از آنها بخواهیم ببینیم عبارتند از:

• ضبط تماس فروش
• کپی های فرم درخواست (همچنین به عنوان یک پیشنهاد یا بیانیه واقعیت نیز خوانده می شود) که توسط دارنده خط مشی تکمیل شده است یا پاسخ هایی را که مشتری داده است نشان می دهد
• تصاویر برنامه آنلاین

سؤالاتی که می پرسید باید واضح باشد. اگر سؤالات مشخص نیست ، این می تواند مشتری را به پاسخ نادرست سوق دهد.

بعضی اوقات قابل قبول است که مشتریان اطلاعات خاصی به بیمه گذاران نگفتند. این می تواند زمانی باشد که اطلاعات:

• چیزی است که مشتری نمی داند یا به طور منطقی انتظار نمی رود بداند
• چیزی است که شما باید به طور منطقی انتظار داشته باشید که بدانید
• مهم نیست زیرا شما از حق خود برای دانستن آن چشم پوشی کرده اید
• خطری را که تحت پوشش این سیاست قرار می گیرد ، کاهش می دهد
• تحت قانون توانبخشی مجرمان 1974 تحت پوشش قرار گرفته است

آیا اظهار نادرست تفاوت ایجاد کرده است؟

اگر اطلاعاتی که به شما داده شده نادرست یا ناقص بوده است ، ما خواهیم دید که آیا شما بیمه نامه را با شرایط مختلف ارائه می دهید. برای اثبات این که نادرست باعث ایجاد تغییر شده است ، به شواهدی نیاز خواهید داشت. شواهدی که ممکن است از آنها بخواهیم ببینیم شامل موارد زیر است:

• راهنمای تحریریه شما (یا دستورالعمل های تحریریه) که آنچه را که در شرایط خاص انجام داده اید را بیان می کند
• توضیح روند فروش
• یک بیانیه کتبی از یک نویسنده که توضیح می دهد چه کاری انجام داده اید

شواهدی که ممکن است از آنها بخواهیم از پرونده به پرونده دیگر متفاوت باشند. ما ممکن است با بیانیه کتبی از یک نویسنده در یک مورد ، اما در مورد دیگری متقاعد شویم.

آیا مشتری هنگام پاسخ به این سوال مراقبت معقول انجام داد؟

ما این رویکرد را اتخاذ می کنیم که آیا مشتری مراقبت معقول و منطقی به تعدادی از عوامل از جمله: بستگی دارد:

• سوال دقیق پرسیده شده
• شرایط آن مشتری خاص در زمان پاسخ دادن به این سوال

فقط انتظار می رود مشتریان سطح مراقبت از یک مصرف کننده معقول را در نظر بگیرند. ممکن است منطقی نباشد که انتظار داشته باشیم مشتری دقیقاً به یاد داشته باشد که وقایع خاصی اتفاق افتاده است ، یا از بالای سر خود می دانند که پاسخ یک دارنده مشترک را می داند. در بعضی موارد ، ممکن است منطقی نباشد که انتظار داشته باشیم مشتری اصلاً جواب یک سؤال را بشناسد.

اما مشتری هنوز هم باید مراقبت معقول و معقول انجام دهد. بنابراین اگر مشتری از پاسخ یک سؤال مطمئن نیست ، منطقی است که از آنها انتظار داشته باشید که جواب را پیدا کنند.

وقتی مشتری مراقبت معقول نمی کند

CIDRA مشخص می کند که بیمه گر چه اقداماتی می تواند انجام دهد وقتی مصرف کننده نتواند مراقبت معقول انجام دهد. چه اقداماتی که بیمه گذار می تواند انجام دهد بستگی به نحوه برخورد با ارائه نادرست دارد.

اگر نمایندگی نادرست عمدی یا بی پروا بود ، بیمه گذار می تواند از این سیاست جلوگیری کند و حق بیمه را حفظ کند. اگر ادعای مداوم در مورد این سیاست وجود داشته باشد ، بیمه گذار حق دارد از آن امتناع ورزد.

اگر بیمه گذار فکر کند که نمایندگی نادرست یا عمدی یا بی پروا است ، آنها به آن نیاز دارند تا به ما نشان دهند که چرا. اگر ما از دلایل آنها راضی نیستیم ، به احتمال زیاد می گوییم که نمایندگی نادرست بی دقتی بوده است.

در جایی که اظهار نادرست بی دقتی بود ، پاسخ بیمه گذار باید براساس آنچه در صورت مراقبت معقول انجام می داد انجام می داد و پاسخ صحیح به سؤالی که از آنها پرسیده شده بود ، می شود.

شارژ بیشتر برای یک سیاست

اگر هنوز سیاستی ارائه می دادید اما بیشتر برای آن هزینه می کنید ، باز هم باید این ادعا را در نظر بگیرید. اگر این ادعا معتبر باشد ، باید آن را بر اساس نسبت حق بیمه ای که صاحب سیاست پرداخت شده در مقایسه با آنچه باید پرداخت کرده باشد ، تسویه کنید.

بنابراین اگر مشتری 100 پوند حق بیمه پرداخت می کرد ، اما آنها باید 150 پوند پرداخت می کردند ، در واقع دو سوم حق بیمه را پرداخت کرده اند. این بدان معنی است که شما باید دو سوم ادعا را بپردازید.

ارائه شرایط مختلف

اگر باز هم این خط مشی را ارائه می دادید ، اما با شرایط مختلف (جدا از شارژ بیشتر) ، ممکن است به صورت گذشته نگر از آن شرایط استفاده کنید. اگر ادعای مداوم وجود داشته باشد ، ممکن است این ادعا را در مورد شرایط اصلاح شده در نظر بگیرید. این ممکن است به این معنی باشد که ادعای مشتری اکنون تحت پوشش قرار نگرفته است زیرا شما شرایط یا استثنائی اضافی را برای این خط مشی اعمال کرده اید و مشتری آنها را برآورده نکرده است.

اگر می توانستید شرایط بیشتری را متهم کنید و شرایط را تغییر دهید ، می توانید ادعای را بر اساس شرایط اصلاح شده در نظر بگیرید و سپس آن را متناسب حل کنید. به عنوان مثال ، اگر می توانستید برای اشیاء با ارزش 10،000 پوند محدودیت داشته باشید و حق بیمه را دو برابر کنید ، ممکن است عادلانه باشد که اگر اشیاء با ارزش ادعا شده بیش از 10،000 پوند باشد و سپس 5،000 پوند بپردازید ، حد 10،000 پوند را اعمال کنید.

اما در جایی که شما به مصرف کنندگان امکان پرداخت حق بیمه اضافی برای ادامه پوشش را ارائه می دهید ، در طول عمر این سیاست ، ما فقط فکر می کنیم اگر مصرف کننده درک کرده باشد که این اختیاری است و موافقت کرده است که آن را بپردازد ، عادلانه است. در غیر این صورت ، داروهای معمول تحت CIDRA تنها مواردی در دسترس شما خواهند بود.

اجتناب از سیاست

اگر به هیچ وجه این سیاست را ارائه نمی دادید ، حق دارید از این سیاست جلوگیری کنید. این بدان معناست که این سیاست از تاریخ وقوع نادرست لغو می شود-یا شروع سیاست ، تجدید بعدی یا اگر در زمان انجام نادرست میان مدت باشد. اگر ادعای مداوم وجود داشته باشد ، شما مجبور به پرداخت آن نخواهید بود زیرا اجتناب به معنای این است که در صورت بروز خسارت هیچ سیاستی در نظر گرفته نشده است.

در این موارد ، شما باید حق بیمه مشتری را به تاریخ اجتناب بازپرداخت کنید. به این دلیل است که این سیاست برای آن زمان دیگر لازم نیست. ما انتظار نداریم مشتری برای سیاستی که آنها نداشتند بپردازد.

اظهار نادرست پس از درخواست مشتری برای این سیاست

قبل از شروع سیاست

ممکن است مشتری شما در مورد اتفاقی که بین امضای برنامه و شروع سیاست رخ داده است به شما نگفت.

اگر این مسئله را برای مشتری خود روشن کردید که باید بدانید که آیا اطلاعاتی را که به شما تغییر داده اند تغییر داده اند - و آنها به شما نمی گویند ، ما ممکن است آن را برای شما عادلانه بدانیم که یکی از اقدامات مندرج در آن را انجام دهیدسیدرا

پس از شروع سیاست

ما همچنین بعضی اوقات مواردی را می بینیم که بیمه گذار می گوید مشتری در مورد اتفاقی که پس از شروع سیاست رخ داده است به آنها نگفت. معمولاً تنها زمانی که مشتری مجبور است اطلاعات بیمه گر را در هنگام خرید یک خط مشی یا هنگام تجدید آن ارائه دهد. بنابراین ، اگر چیزی پس از شروع سیاست تغییر کند ، مشتری معمولاً لازم نیست تا زمانی که این سیاست را تمدید کند ، به بیمه گذار در مورد آن بگوید.

شما ممکن است دریابید که وقتی این سیاست از بین رفت و از زمان وقوع یک سال یا بیشتر گذشته است ، یک نمایش نادرست وجود دارد. از آن زمان ممکن است این سیاست یک یا چند بار تجدید شود. اگر در ابتدا پوشش ارائه نمی دادید ، ممکن است از قرارداد اصلی خودداری کنید و در آن دوره اول بیمه ، ادعای خود را رد کنید. اما شما فقط می توانید از قراردادهای بعدی اجتناب کنید اگر مشتری شما دوباره در تمدید های بعدی نادرست باشد و این باعث می شود این تفاوت برای شما ایجاد شود.

برخی از بیمه گذاران وقتی که در نتیجه یک اظهار نادرست بی دقتی شروع کردند ، از همه سیاست ها جلوگیری می کنند. اما شما باید آنچه را که برای هر خط مشی به طور جداگانه تحت CIDRA برای هر سال سیاست انجام دهید ، در نظر بگیرید زیرا هر یک یک قرارداد مصرف کننده جداگانه است.

چشم پوشی از حق باطل کردن یک سیاست/تأیید قرارداد

وقتی فهمیدید اطلاعاتی که مشتری به شما داده است نادرست بود ، می توانید:

• به صورت گذشته نگر شرایط سیاست را اصلاح کنید
• با قراردادی که وارد شده اید ادامه دهید

به طور کلی ، اگر تصمیم به ادامه قرارداد دارید ، فکر می کنیم ناعادلانه است که بعداً نظر خود را تغییر دهید. ما معتقدیم که اگر با این قرارداد ادامه دهید ، اساساً آن را تأیید کرده اید و از حق خود برای اصلاح مجدد شرایط سیاست خودداری کرده اید.

با این حال ، اگر تصمیم دارید که با قرارداد ادامه دهید ، اما اطلاعات نادرست را کشف کنید ، باز هم این گزینه را خواهید داشت که به صورت گذشته نگر شرایط خط مشی را اصلاح کنید.

درست کردن کارها

اگر تصمیم بگیریم که با مشتری ناعادلانه رفتار کرده اید ، یا اشتباه کرده ایم ، از شما می خواهیم که کارها را درست کنید. رویکرد کلی ما این است که اگر مشکل اتفاق نیفتاده باشد ، مشتری باید در موقعیتی قرار بگیرد که در آن قرار داشته باشد. ما همچنین ممکن است از شما بخواهیم که آنها را برای هرگونه پریشانی یا ناراحتی که در نتیجه مشکل تجربه کرده اند جبران کنید.

جزئیات دقیق چگونگی قرار دادن درستی از شما به ماهیت شکایت و نحوه از دست دادن مشتری بستگی دارد. به عنوان مثال ، اگر تصمیم بگیریم که شما ناعادلانه از نظر یک خط مشی ردیابی شده یا تغییر کرده ایم ، ممکن است از شما بخواهیم:

• یک خط مشی اجتناب یا لغو را دوباره ارسال کنید
• هر اصطلاح گذشته نگر را حذف کنید ، به طوری که اصطلاحات موارد اصلی هستند
• قیمت این سیاست را به آنچه در ابتدا بود کاهش دهید و حق بیمه اضافی را به علاوه بهره بازپرداخت کنید

مطالعات موردی

مصرف کننده وقتی بیمه گر سیاست را لغو می کند و ادعا را به دلیل نادرستی کاهش می دهد

بنیامین پس از لغو بیمه نامه خود پس از آنكه بیمه گذار وی گفت كه وی هنگام ارائه این سیاست ، اظهار نادرست كرد ، شکایت می كند.

بیمه ساختمانهای بیمه فرونشست

مصرف کننده وقتی بیمه گذار فقط 60 ٪ ادعا را پرداخت می کند ، شکایت می کند زیرا او یک سرقت قبلی را فاش نکرده است

بیمه مطالب بیمه سرقت

بیمه گذار بیمه نامه خانه را لغو می کند و از ادعای خسارت آتش امتناع می ورزد

بیمه بیمه ساختمانها

مصرف کننده از تغییر ناعادلانه قیمت در بیمه نامه خود شکایت می کند

رالف پس از ارائه اطلاعات نادرست ، در مورد تغییرات ناعادلانه قیمت در بیمه نامه خود با ما تماس گرفت.< SPAN> بنیامین از اینکه بیمه نامه خود را لغو می کند پس از آنکه بیمه گذار وی اعلام کرد که وی هنگام ارائه این سیاست ، اظهار نادرست کرده است ، شکایت می کند.