روند برنامه ریزی مالی در 6 مرحله

نظرات بیان شده در این وبلاگ نظرات وبلاگ نویسان است ، و نه لزوماً نظرات Intuit. وبلاگ نویس شخص ثالث ممکن است برای زمان و خدمات خود جبران خسارت دریافت کرده باشد. برای خواندن افشای کامل در وبلاگ نویسان شخص ثالث اینجا را کلیک کنید. این وبلاگ مشاوره حقوقی ، مالی ، حسابداری یا مالیاتی را ارائه نمی دهد. محتوای موجود در این وبلاگ "همانطور که هست" است و هیچ ضمانتی ندارد. Intuit صحت ، قابلیت اطمینان و کامل بودن مطالب موجود در این وبلاگ را ضمانت یا تضمین نمی کند. پس از 20 روز ، نظرات در مورد پست ها بسته می شود. Intuit ممکن است ، اما هیچ تعهدی برای نظارت بر نظرات ندارد. نظرات که شامل کراهت یا زبان سوءاستفاده است ، ارسال نمی شود. برای خواندن شرایط کامل خدمات اینجا را کلیک کنید.

روند برنامه ریزی مالی چیست؟

فرایند برنامه ریزی مالی شامل شش مرحله کلی است که هنگام کار با یک متخصص مالی دنبال خواهید کرد. با پیروی از فرایند برنامه ریزی مالی ، برنامه ریز مالی شما می تواند به شما در ایجاد مسیری برای دستیابی به اهداف مالی خود کمک کند.

بیشتر صرفه جویی کنید ، باهوش تر هزینه کنید و پول خود را فراتر بگذارید

درک فرایند برنامه ریزی مالی می تواند به شما در تصمیم گیری بهتر با پول خود کمک کند و برای آینده آماده شوید. برنامه ریزی کامل مالی می تواند به شما در تعیین اهداف مالی و اقدامات لازم برای دستیابی به آنها کمک کند ، خواه بخواهید برای خرید خانه صرفه جویی کنید یا شروع به سرمایه گذاری برای آماده سازی برای بازنشستگی کنید.

در این مقاله ، ما به برخی از مهمترین مراحل در فرایند برنامه ریزی مالی نگاهی خواهیم انداخت تا به شما در درک بهتر از نحوه عملکرد آن و انتظار چه چیزی بپردازیم. ما همه چیز را از یافتن یک برنامه ریز مالی گرفته تا بررسی پیشرفت شما و تنظیمات بحث خواهیم کرد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد برنامه ریزی مالی ، خواندن را ادامه دهید یا از پیوندهای زیر استفاده کنید.

• روند برنامه ریزی مالی چیست؟
• 6 مرحله از روند برنامه ریزی مالی
• چگونه یک برنامه ریز مالی پیدا کنیم
• سفر برنامه ریزی مالی خود را شروع کنید

روند برنامه ریزی مالی چیست؟

در حالی که ایجاد بودجه یکی از راه های لازم برای تأمین منابع مالی شما است ، این یک برنامه ریزی مالی کامل نیست. برنامه ریزی مناسب مالی به معنای ایجاد یک برنامه مکتوب است که سفر مالی شما را از ابتدا تا انتها تشریح می کند. این فرایندی است که هم توسط افراد و هم مشاغل استفاده می شود.

یک برنامه مالی جامع شامل اطلاعات مربوط به گذشته ، حال و آینده است. ممکن است بخواهید وقتی صحبت از وضعیت مالی شما می شود ، به همه چیز نگاهی بیندازید ، از جمله اما محدود به این موارد نیست:

• اهداف مالی شما
• درآمد فعلی شما
• چقدر بدهی مدیون هستید
• سرمایه گذاری های شما
• برنامه های بازنشستگی اشتغال

هدف از برنامه ریزی مالی ایجاد یک برنامه جامع است که در حالی که به شما در تلاش برای اهداف مالی خود کمک می کند ، همه چیز را به خود اختصاص می دهد. در حقیقت ، 65 ٪ از افراد دارای یک برنامه مالی کتبی می گویند که از نظر مالی احساس پایدار می کنند.

برای بسیاری از افراد ، کار با یک برنامه ریز مالی بهترین راه برای تدوین برنامه مالی مناسب است. یک برنامه ریز مالی می تواند به شما کمک کند تا به تمام عواملی که بر وضعیت مالی شما تأثیر می گذارد ، از جمله درآمد شما ، میزان بدهی که در آن قرار دارید و هرگونه فرصت سرمایه گذاری بالقوه را بررسی کنید. برنامه ریزی کامل بخش مهمی از تحقق اهداف مالی بلند مدت شماست.

6 مرحله از روند برنامه ریزی مالی

اگر می خواهید برای آینده برنامه ریزی کنید ، مهم است که تمام عواملی را که ممکن است بر امور مالی شما تأثیر بگذارد ، در نظر بگیرید. مراحل فرآیند برنامه ریزی مالی به شما کمک می کند تا یک برنامه مالی متناسب با آینده خود ایجاد کنید. این که آیا شما می خواهید به اندازه کافی برای بازنشستگی یا صرفه جویی در خرید اولین خانه خود داشته باشید ، در اینجا 6 مرحله مهم در فرآیند برنامه ریزی مالی شخصی آورده شده است.

1. ملاقات با برنامه ریز مالی خود

ملاقات با یک برنامه ریز مالی می تواند به شما در درک بهتر از وضعیت مالی خود و آنچه برای رسیدن به اهداف خود باید انجام دهید کمک کند. اگر می خواهید با یکی کار کنید ، انتخاب برنامه ریز مالی مناسب می تواند ضروری باشد. به یاد داشته باشید ، همه مشاوران مالی برنامه ریزان مالی واجد شرایط نیستند ، اما برنامه ریزان مالی نوعی مشاور مالی هستند.

هنگامی که با برنامه ریز مالی خود ملاقات می کنید ، حتماً اطلاعاتی را ارائه دهید که ممکن است مربوط به وضعیت مالی شما باشد. اطلاعاتی که می توانید با برنامه ریز مالی خود به اشتراک بگذارید شامل درآمد فعلی ، بدهی فعلی شما ، هرگونه سرمایه گذاری که انجام داده اید ، بودجه ماهانه و جدیدترین اظهارنامه مالیاتی شما است. هرچه اطلاعات بیشتری بتوانید به برنامه ریز مالی خود بدهید ، بهتر می توانند برنامه مالی شما را متناسب با نیازهای خود متناسب کنند.

1. ارزیابی مالی

اکنون که با برنامه ریز مالی خود ملاقات کرده اید و در مورد وضعیت مالی خود صحبت کرده اید ، وقت آن است که امور مالی خود را ارزیابی کنید تا ایده بهتری در مورد محل کار خود داشته باشید و چه کاری باید انجام دهید. این زمانی است که شما به مواردی مانند میزان بدهی که در آن هستید نگاه خواهید کرد و چه مدت واقعاً برای پرداخت آن بدهی طول می کشد. برنامه ریز مالی شما احتمالاً برای ارزیابی دقیق ممکن ، شیرجه عمیق در شرایط مالی شما انجام خواهد داد.

به خاطر داشته باشید که هر فرد وضعیت مالی متفاوتی دارد و مشخصات ارزیابی و برنامه مالی شما ممکن است براساس وضعیت شما تغییر کند.

1. تعیین اهداف و برنامه ریزی

اهداف مالی شما یکی از سنگ بنای برنامه مالی شما است. هنگامی که شما از وضعیت فعلی خود ایده بهتری دارید ، می توانید روی تعیین اهداف و ایجاد طرحی که برای کمک به شما در کار در جهت سلامتی مالی طراحی شده است ، کار کنید. هیچ قانون مشخصی در مورد ایجاد اهداف مالی وجود ندارد. اهداف شما لازم نیست مانند هر کس دیگری باشد.

روند برنامه ریزی مالی فقط می تواند در مورد هر هدف مالی که می توانید تصور کنید شامل شود. شاید شما همیشه بخواهید یک خانه تعطیلات داشته باشید ، یا شاید می خواهید به اندازه کافی پس انداز کنید تا هزینه های کالج فرزند خود را بپردازید. مدتی وقت بگذارید تا با برنامه ریز مالی خود بنشینید و اهداف مالی واقع بینانه ای را که می توانید در آن تلاش کنید تعیین کنید.

1. اجرای طرح

در حالی که تعیین اهداف بخش مهمی از فرایند برنامه ریزی مالی است ، اجرای برنامه شما و تلاش برای تحقق آن اهداف ممکن است مهمترین مرحله باشد. اجرای برنامه مالی شما به دو هدف مهم خدمت می کند:

1. از برنامه مالی شما می توان برای شروع کار در آینده مالی بهتر استفاده کرد.
2. اجرای برنامه مالی شما فرصتی به شما می دهد تا ببینید چه چیزی کار می کند و چه چیزی نمی کند.

این مهم است که به خاطر داشته باشید که ممکن است نتایج را که می خواهید فوراً ببینید ، نبینید. بهبود وضعیت مالی شما زمان می برد ، به خصوص اگر اهداف بلند مدت را تعیین کرده باشید. سلامتی مالی یک بازی بلند مدت است ، بنابراین اگر اتفاقاتی که دوست دارید اتفاق نمی افتد دلسرد نشوید.

بسیاری از مردم می دانند که اجرای یک برنامه مالی و چسبیدن می تواند وضعیت مالی خود را به وجود آورد ، حتی اگر مدتی طول بکشد.

1. بررسی پیشرفت و تنظیم

در حالت ایده آل ، برنامه مالی شما چیزی خواهد بود که می توانید با تغییر کمی به یک T دنبال کنید. با این حال ، به ندرت اینگونه است زیرا زندگی به شما تغییر می کند. به همین ترتیب ، ممکن است بعد از اجرای برنامه مالی خود بخواهید به پیشرفت خود توجه کنید. هنگامی که اهداف روشنی را برای خود تعیین کردید ، می توانید پیشرفت و برنامه مالی خود را بررسی کنید تا ببینید که آیا برای رسیدن به آن اهداف در مسیر هستید. اگر در جهت درست حرکت نمی کنید ، ممکن است زمان صحبت با برنامه ریز مالی خود در مورد تنظیمات باشد.

این می تواند ناامید کننده باشد که بخش هایی از برنامه مالی شما نتیجه نگیرد ، اما مهم است که به یاد داشته باشید که یک بازی طولانی مدت انجام می دهید. ممکن است برای رسیدن به اهداف خود بهترین کار را پیدا کنید ، اما تنظیم دقیق برنامه خود و باز بودن در صورت لزوم ، بخشی طبیعی از آن فرآیند است. به همین دلیل برنامه ریز مالی شما برای کمک به راهنمایی شما در آنجا است.

1. رابطه مشترک در حال انجام

فقط به این دلیل که شما یک برنامه مالی محکم ایجاد کرده اید به این معنی نیست که شما با برنامه ریز مالی خود کار کرده اید. سلامتی مالی زمان و تلاش می کند ، بنابراین شما معمولاً نمی توانید انتظار داشته باشید که بلافاصله به اهداف خود برسید-حداقل در مورد تصاویر بزرگ. یک رابطه مشترک در حال انجام بین شما و ارائه دهنده مالی شما بخش عمده ای از کمک به شما در ادامه دوره است.

علاوه بر حفظ رابطه مشترک با برنامه ریز مالی خود ، ممکن است در اولویت بندی سواد مالی و سایر مهارتهای مالی در زندگی روزانه خود نیز در نظر بگیرید. یادگیری نحوه ایجاد بودجه و چسبیدن به آن ، ایجاد اعتبار و صرفه جویی در پول خود ، همه مهارت هایی است که می تواند در ثبات مالی شما نقش داشته باشد.

به یاد داشته باشید ، سلامتی مالی یک شبه نخواهد آمد ، به خصوص اگر در یک وضعیت نامطلوب باشید. هرچه تلاش بیشتری انجام دهید ، بیشتر می توانید از این روند بهره مند شوید.

اگر با یک حرفه ای برنامه ریز مالی (CFP®) حرفه ای کار می کنید ، این راهنما بینش بیشتری را برای آنچه انتظار دارید به شما می دهد.

چگونه یک برنامه ریز مالی پیدا کنیم

برنامه ریزان مالی نقش مهمی در روند برنامه ریزی مالی ایفا می کنند ، اما چگونه یکی را پیدا می کنید؟در اینجا چند نکته را باید در هنگام جستجو به خاطر بسپارید:

• نیازهای خود را درک کنید: به این فکر کنید که اهداف خود چیست و به چه نوع برنامه ریز مالی نیاز دارید. آیا می خواهید سرمایه گذاری کنید؟آیا برای بازنشستگی برنامه ریزی می کنید؟پاسخ دادن به این سؤالات می تواند به شما در انتخاب یک برنامه ریز مالی که متناسب با نیازهای شما باشد ، کمک کند.
• شهرت را در نظر بگیرید: شما یک برنامه ریز مالی قابل اعتماد می خواهید ، بنابراین به بررسی ها نگاه کنید و توصیه هایی را بخواهید. ممکن است بخواهید از برنامه ریزان مالی که تعداد زیادی بررسی منفی دارند ، خودداری کنید.
• با آنها آشنا شوید: قبل از شروع کار با یک برنامه ریز مالی ، کمی با آنها آشنا شوید. معمولاً این کار با یک مشاوره انجام می شود. به همان اندازه که شهرت و تجربه مهم است ، پیدا کردن یک برنامه ریز مالی نیز مهم است که با آن کار کنید.

وقتی به دنبال یک برنامه ریز مالی هستید ، وقت خود را صرف کنید. این یک تصمیم بزرگ است ، بنابراین ممکن است بخواهید از انتخاب اولین برنامه ریز موجود جلوگیری کنید اگر احساس می کنید ممکن است مناسب نباشد.

سفر برنامه ریزی مالی خود را شروع کنید

شروع با روند برنامه ریزی مالی می تواند به شما در آماده سازی آینده کمک کند و خود را در وضعیت مالی بهتری قرار دهید. با دنبال کردن 6 مرحله ای که قبلاً در مورد آن صحبت کردیم ، می توانید سفر برنامه ریزی مالی خود را از امروز شروع کنید.

آیا به مدیریت امور مالی و دستیابی به سلامتی نیاز دارید؟برنامه نعناع مدیریت امور مالی شخصی خود را در یک مکان آسان تر می کند. امروز برنامه MINT را امتحان کنید و مدیریت مالی شخصی خود را ساده کنید.< Pan> وقتی به دنبال یک برنامه ریز مالی هستید ، وقت خود را صرف کنید. این یک تصمیم بزرگ است ، بنابراین ممکن است بخواهید از انتخاب اولین برنامه ریز موجود جلوگیری کنید اگر احساس می کنید ممکن است مناسب نباشد.