نرخ بهره مؤثر

نرخ بهره مؤثر (EIR) نرخی است که بازده واقعی سرمایه گذاری و نرخ بهره در وام با توجه به ترکیب در طی یک دوره محاسبه می شود. این تخمین دقیق از مبلغی که سرمایه گذاران احتمالاً در سرمایه گذاری خود دریافت می کنند ، ارائه می دهد و وام گیرندگان مسئول پرداخت آن به عنوان بهره هستند.

شما می توانید از این تصویر در وب سایت ، الگوهای و غیره خود استفاده کنید ، لطفاً پیوند انتساب را در اختیار ما قرار دهید که چگونه می توان انتساب را ارائه داد؟پیوند مقاله برای پیوند دادن به عنوان مثال: منبع: نرخ بهره مؤثر (wallstreetmojo.com)

همچنین به عنوان نرخ سالانه مؤثر (EAR) شناخته می شود ، درصد تنظیم شده با توجه به علاقه مرکب محاسبه شده در یک دوره را نشان می دهد. استخراج این نرخ بهره به ارزیابی هزینه واقعی وام و بازده سرمایه گذاری که فرد در معرض آن قرار دارد کمک می کند.

فهرست مطالب

غذای اصلی

• نرخ بهره مؤثر ، که به عنوان نرخ معادل سالانه نیز شناخته می شود ، نرخ بهره در ابزار مالی است که در واقع توسط شخص بر اساس تأثیر ترکیب در طول دوره پرداخت می شود یا به دست می آید.
• ترکیب نرخ بهره را تغییر می دهد. به همین دلیل است که نرخ بهره نوشته شده بر روی ساز ، نرخ معادل EIR یا سالانه برای سرمایه گذار نیست.
• حتی اگر تفاوت بین نرخ بهره مؤثر و اسمی ناچیز باشد ، آنها هنوز هم در پایان بازده واقعی یا درصد بهره را تحت تأثیر قرار می دهند.
• مبلغ حاصل از محاسبه نشان دهنده هزینه وام یا بازده سرمایه گذاری درگیر است.

روش نرخ بهره مؤثر توضیح داده شده است

نرخ بهره مؤثر ایده کلی در مورد بازده واقعی و پرداخت بهره را که افراد مورد نگرانی باید بدانند ارائه می دهد. هنگامی که دوره ترکیب وام ها شناخته شده است ، می توان عملکرد و هزینه واقعی وام را پیدا کرد. ترکیب نرخ بهره را تغییر می دهد. به همین دلیل نرخ بهره نوشته شده بر روی ابزار علاقه مؤثر برای سرمایه گذار یا وام دهنده/وام گیرنده نیست.

گرچه EIR و نرخ سالانه همیشه یکسان در نظر گرفته می شوند ، اما هنوز هم متفاوت هستند. این امر به این دلیل است که علاقه هر سال چندین بار پیچیده می شود. این کار می تواند سالانه ، نیمه سالانه ، سه ماهه یا ماهانه انجام شود. این ، از این طریق ، بر نرخ معادل سالانه تأثیر می گذارد و آن را با نرخ بهره اسمی متفاوت می کند.

EIR به سرمایه گذاران کمک می کند تا با بازده واقعی بالاتر ، فرصت های سرمایه گذاری بهتری پیدا کنند. براساس نتایج به دست آمده ، آنها می توانند تصمیم بگیرند که وسیله نقلیه سرمایه گذاری برای آن هزینه کند. به طور مشابه ، گوش همچنین به وام گیرندگان اجازه می دهد وام دهندگان ارائه دهنده وام را با نرخ بهره پایین تر در هنگام ترکیب در یک دوره مشخص کنند. به طور خلاصه ، این نرخ ها بر اساس راحتی و مناسب بودن به ارزیابی و سرمایه گذاری یا وام کمک می کنند.

فرمول

فرمول نرخ بهره مؤثر:

eir = (1 + i/n) n - 1

اینجا،

• i = نرخ بهره سالانه ذکر شده در ساز
• n = تعداد دوره های ترکیب در سال

مثال ها

بگذارید مثالهای زیر را در نظر بگیریم تا نرخ بهره مؤثر را حتی بهتر درک کنیم:

مثال شماره 1 - (عملکرد اکسل)

برای پیدا کردن نرخ معادل EIR یا سالانه در اکسل ، عملکرد اثر به شرح زیر است:

شما می توانید از این تصویر در وب سایت ، الگوهای و غیره خود استفاده کنید ، لطفاً پیوند انتساب را در اختیار ما قرار دهید که چگونه می توان انتساب را ارائه داد؟پیوند مقاله برای پیوند دادن به عنوان مثال: منبع: نرخ بهره مؤثر (wallstreetmojo.com)

• Nobal_rate نرخ بهره است
• npery تعداد دوره های ترکیب در سال است

معادله و محاسبه مانند این است:

شما می توانید از این تصویر در وب سایت ، الگوهای و غیره خود استفاده کنید ، لطفاً پیوند انتساب را در اختیار ما قرار دهید که چگونه می توان انتساب را ارائه داد؟پیوند مقاله برای پیوند دادن به عنوان مثال: منبع: نرخ بهره مؤثر (wallstreetmojo.com)

اگر نرخ بهره اسمی 10 ٪ باشد ، سالانه ترکیب می شود ، نرخ معادل سالانه همان 10 ٪ است. از طرف دیگر ، اگر نرخ بهره اسمی 10 ٪ باشد و در شش ماه یک بار پیچیده شود ، گوش مشتق شده 10. 25 ٪ است.

مثال شماره 2 - (محاسبه)

فرض کنید تام یک ابزار خاص را با نرخ بهره ذکر شده 16 ٪ خریداری می کند. او حدود 100000 دلار سرمایه گذاری می کند. علاوه بر این ، ساز سالانه در معرض ترکیب قرار می گیرد. بگذارید EIR یا گوش را برای این ابزار خاص تعیین کنیم و بررسی کنیم که او هر سال به عنوان علاقه چقدر می شود.

نرخ بهره سالانه پیچیده می شود و از این رو از فرمول برای محاسبه نرخ بهره مؤثر استفاده می شود -

(1 + i/n) n - 1 = (1 + 0. 16/1) 1 - 1 = 1. 16 - 1 = 0. 16 = 16 ٪.

در این مثال ، هیچ تفاوتی بین نرخ بهره سالانه و نرخ معادل سالانه (EAR) وجود نخواهد داشت.

هر ساله تام علاقه = (100،000 دلار * 16 ٪) = 16،000 دلار در ساز را دریافت می کند.

نرخ بهره مؤثر در مقابل نرخ بهره اسمی

هر دو نرخ بهره مؤثر و اسمی نقش مهمی در محاسبه بازده دقیق سرمایه گذاری یا درصد بهره قابل استفاده در وام دارند. با این حال ، آنها مجموعه ای از اختلافات را نیز به اشتراک می گذارند. برخی از این اختلافات در زیر ذکر شده است:

• نرخ بهره اسمی همان چیزی است که در ابتدا در ابزار مالی یا محصول ذکر شده است. در مقابل ، نرخ بهره سالانه مؤثر با توجه به تعداد دوره های ترکیب در یک سال محاسبه می شود.
• این باعث می شود دومی بالاتر از همتای اسمی خود باشد.

به عنوان مثال ، اگر نرخ بهره 11 ٪ روی ابزار نوشته شود و نرخ بهره چهار بار در سال پیچیده شود ، نرخ بهره مؤثر سالانه 11 ٪ نخواهد بود.

ترجیح می دهد:

= (1 + 0. 11/4) 4 - 1 = 1. 1123 - 1

= 0. 1123 = 11. 23 ٪

بنابراین ، در این مثال:

• 11 نرخ بهره اسمی است ، و
• 11. 23 ٪ EIR برای سرمایه گذار یا وام دهنده است

سوالات متداول (سؤالات متداول)

هنگامی که نرخ های اسمی در هر تعداد دوره های ترکیبی در طی یک سال تغییر می کنند ، قابل تغییر است. این امر به این دلیل است که ترکیبی نرخ بهره را تغییر می دهد ، در نهایت بر بازده سرمایه گذاری یا هزینه های بهره قابل استفاده برای وام تأثیر می گذارد. به طور خلاصه ، ارقام به محض وقوع ترکیب ، تغییر می کند ، خواه کمی تغییر کند یا یک مورد اصلی.

از عملکرد اثر برای محاسبه آن در اکسل استفاده می شود. فرمول به عنوان اثر (nobal_rate ، npery) قرار داده شده است. در اینجا ، نرخ اسمی نرخ ذکر شده در ابزار مالی است و Npery تعداد دوره های ترکیبی در سال است.

EIR با نرخ درصد سالانه (APR) متفاوت است. در حالی که اولی هنگام استفاده از ترکیب محاسبه می شود ، دومی محاسبه می شود که نرخ ها با توجه به علاقه ساده اعمال می شوند.

ویدیوی نرخ بهره مؤثر

مقالات توصیه شده

این مقاله راهنما برای نرخ بهره مؤثر بود. ما فرمول ، نمونه های اکسل و محاسبه آن و اختلافات با نرخ بهره اسمی را توضیح می دهیم. ممکن است از مقاله های زیر اطلاعات بیشتری کسب کنید -